TIN TỨC
Danh mục
Bài viết mới nhất

Vay vốn ngân hàng 2024 - Tổng hợp nguồn cho vay vốn kinh doanh

2024-01-01

Hiện nay, trên thị trường đang có rất nhiều nguồn vay vốn với hình thức khác nhau để đáp ứng nhu cầu của mọi người. Và chắc hẳn, khi có nhu cầu vay vốn thì lãi suất luôn là điều mà mọi người quan tâm nhất. Bài viết hôm nay, Nhanh.vn sẽ cung cấp cho các bạn thông tin về vay vốn ngân hàng 2024 – tổng hợp nguồn cho vay vốn kinh doanh. Cùng nhau tìm hiểu ngay dưới đây nhé!  

Vay vốn ngân hàng 2024 - Tổng hợp nguồn cho vay vốn kinh doanh

1. Nguồn vay vốn ngân hàng truyền thống

1.1 Tổng hợp lãi suất vay ngân hàng nhà nước

Ngân hàng nhà nước là cơ quan trực thuộc của Chính phủ Việt Nam, có vốn chủ sở hữu từ trên 50% đến 100%, các chính sách và chiến lược hoạt động sẽ dựa trên sự quản lý của ngân hàng trung ương. 

Ngân hàng nhà nước được phân thành 3 loại gồm có:

  • Ngân hàng Thương mại Quốc doanh
  • Ngân hàng Chính sách
  • Ngân hàng Thương mại Cổ phần sở hữu vốn nhà nước trên 50%.

Dưới đây là bảng lãi suất vay vốn ngân hàng nhà nước mới nhất như sau:

Đơn vị: %/năm

Tên ngân hàng

Vay tín chấp

Vay thế chấp

Agribank

13 - 17%

6 - 7.5%

GP Bank

8.4%

6.25%

Oceanbank

15%

5.99 - 6.5%

CB

-

6.8 - 7.8%

VBSP

-

1.2 - 7.92%

VDB

-

-

BIDV

11.9%

7.3 - 10%

Vietcombank

9.3 - 17%

7.7%

Vietinbank

9.6%

6 - 8.3%

Đọc thêm: Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng - Tìm hiểu về vay vốn ngân hàng

1.2 Tổng hợp lãi suất vay vốn ngân hàng tư nhân 

Ngân hàng tư nhân là ngân hàng có vốn hoạt động 100% thuộc về tư nhân, cung cấp dịch vụ vay vốn kinh doanh. Ngân hàng tư nhân sẽ áp dụng các chính sách và chiến lược hoạt động riêng biệt để đáp ứng nhu cầu vay vốn kinh doanh của khách hàng. Tuy nhiên, vẫn phải tuân thủ quy định và quản lý của Ngân hàng Nhà Nước, bao gồm việc áp đặt lãi suất, điều kiện vay và một số chính sách khác.

Dưới đây là bảng lãi suất vay vốn ngân hàng tư nhân mới nhất như sau:

Đơn vị: %/năm

Tên ngân hàng

Vay tín chấp

Vay thế chấp

VPBank

16%

6.9%

MBBank

12.5 - 20%

12.2 - 20%

Techcombank

13.78 - 16%

7.49%

ACB

17.9%

9%

TPBank

10.8 - 17%

6.4%

VIB

16%

8.3%

HDBank

24%

6.8%

Sacombank

9.6%

8.5%

SHB

15%

8.5%

OCB

21%

5.99%

MSB

9.6 - 15.6%

5.99%

20230215_6PXqqPhyerX4wTJu.png

Nguồn vay vốn ngân hàng truyền thống

1.3 So sánh lãi suất vay ngân hàng vốn đầu tư nước ngoài

Ngân hàng vốn đầu tư nước ngoài là một loại hình công ty con do ngân hàng thương mại Việt Nam với vốn sở hữu 100%, có tư cách pháp nhân và được thành lập tại nước ngoài theo quy định của ngân hàng nhà nước Việt Nam.

Dưới đây là bảng lãi suất vay ngân hàng vốn đầu tư nước ngoài mới nhất như sau:

Đơn vị: %/năm

Tên ngân hàng

Vay tín chấp

Vay thế chấp

HSBC

15.99%

6.49%

Public Bank

7%

8%

Shinhan Bank

8.4 - 13.2%

7.7%

Standard Chartered

17 - 18%

6.49%

Hong Leong

9 - 12%

6.49%

Woori

6%

7%

CitiBank

21%

18%

UOB

13%

8.7%

Xem thêm: Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh có được không?

1.4 Ưu điểm khi vay vốn ngân hàng 

Ưu điểm khi vay vốn ngân hàng

Ưu điểm khi vay vốn ngân hàng

Là lựa chọn tối ưu dành cho các khoản vay có giá trị cao

Ngân hàng có thể cung cấp cho khách hàng các khoản vay giá trị cao do có sử dụng hình thức tài sản thế chấp. Các khoản vay này có thể là phục vụ cho nhu cầu mua sắm tài sản cố định, chẳng hạn như mua đất, mua nhà, mua xe,… Hoặc cũng có thể đáp ứng nhu cầu khác như du học, gia tăng vốn sản xuất kinh doanh. Thời hạn cho vay cũng linh hoạt, phù hợp tùy theo nhu cầu vay vốn của khách hàng. 

Lãi suất thấp

Tất cả các ngân hàng đều phải hoạt động dưới sự quản lý của Ngân hàng nhà nước Việt Nam. Đơn vị này sẽ áp dụng mức trần và sàn cho lãi suất các khoản vay. Chính vì vậy, thực tế các khoản vay ngân hàng thường có mức lãi suất là thấp nhất so với trên thị trường. Bên cạnh đó, nếu người vay có mối quan hệ tốt với nhân viên tín dụng thì hoàn toàn có thể đàm phán với một mức lãi suất ưu đãi hơn. 

Tính bảo mật cao

Tất cả ngân hàng đều có đưa ra chính sách bảo mật nguồn thông tin của khách hàng. Chính vì thế, khi vay tiền qua ngân hàng, sự riêng tư của khách hàng luôn được bảo mật tối đa nhất có thể.

Đọc thêm: Top 8 ngân hàng cho vay vốn tín chấp lãi suất thấp nhất thị trường

1.5 Nhược điểm của dịch vụ vay truyền thống

Nhược điểm của dịch vụ vay truyền thống

Nhược điểm của dịch vụ vay truyền thống

Thủ tục phức tạp, mất nhiều thời gian để giải ngân

Thông thường, mỗi ngân hàng sẽ có những quy trình và thủ tục vay vốn khác nhau. Sau đó, ngân hàng sẽ phải thẩm định và xét duyệt tín dụng. Vì vậy, người vay sẽ phải cung cấp và hoàn thiện các giấy tờ liên quan. Chẳng hạn như giấy tờ tùy thân, giấy tờ chứng minh khả năng thu nhập, tài sản,… Quá trình ngân hàng xét duyệt cũng sẽ mất nhiều thời gian, có thể là vài ngày, hoặc thâm chí lâu hơn.

Phải mua kèm với các sản phẩm khác

Hiện nay, rất nhiều ngân hàng thường yêu cầu khách hàng phải mua kèm theo các sản phẩm bảo hiểm. Gần như giờ đây nó đã trở thành phổ biến trong trường hợp có nhu cầu đi vay một khoản tiền. Điều này, cũng sẽ dẫn tới làm tăng chi phí vay tiền, khiến nhiều người cảm thấy không hài lòng và thoải mái.

2. Hỗ trợ vay vốn kinh doanh online, giải ngân nhanh chóng

2.1 Vì sao nên chọn vay vốn ngân hàng tín chấp online

Vì sao nên chọn vay vốn ngân hàng tín chấp online

Vì sao nên chọn vay vốn ngân hàng tín chấp online

Thủ tục đơn giản

Vay tiền online là một hình thức vay với thủ tục và quy trình đơn giản. Việc vay tiền hoàn toàn dựa trên sự uy tín của khách hàng do không yêu cầu tài sản thế chấp. Chính vì vây, các giấy tờ và quy trình xét duyệt cũng trở nên dễ dàng hơn.

Thời gian duyệt nhanh chóng

Nếu so với hình thức vay ngân hàng thì thời gian duyệt vay tiền online vô cùng nhanh chóng. Khách hàng hoàn toàn có thể nhận được tiền trong vòng 24h, thậm chí rất nhiều bên chỉ trong vài giờ tính từ thời điểm nhận đủ hồ sơ. Do đó, hình thức vay vốn này rất phù hợp với những ai đang có nhu cầu cần gấp.

Tiết kiệm thời gian và công sức

Khách hàng chỉ cần ngồi tại nhà, không phải di chuyển đến bất cứ đâu. Chỉ cần sở hữu một chiếc điện thoại thông minh hay máy tính có kết nối Internet rồi sau đó thực hiện các thao tác trên các ứng dụng hoặc web là hoàn tất.  

Đọc thêm: Cách vay vốn kinh doanh không thế chấp? Giải pháp cho mọi doanh nghiệp

2.2 Vay tín chấp lãi suất ưu đãi Nhanh.money - TPBank 

Để hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng trong việc kinh doanh, TPBank đã hợp tác cùng Nhanh.vn để mang lại cơ hội vay vốn với nhiều lợi ích và ưu đãi vô cùng hấp dẫn. 

Khách hàng là vai trò cá nhân khi sử dụng gói vay tín chấp lãi suất thấp từ TPBank sẽ cần cung cấp:

  • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc giấy tương đương.
  • Các hồ sơ tài chính: báo cáo tài chính, tờ khai thuế, sao kê,…
  • CMND/CCCD

Khách hàng là vai trò doanh nghiệp thì cần cung cấp:

  • Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc giấy chứng từ tương đương.
  • Điều lệ tổ chức, hoạt động của doanh nghiệp.
  • CMND/CCCD của người đại diện pháp luật.
  • Các hồ sơ báo cáo tài chính: báo cáo tài chính, báo cáo kiểm toán, tờ khai thuế,..
  • Sổ đăng ký cổ đông

Tại sao các bạn nên lựa chọn gói vay tín chấp Nhanh.money – TPBank?

Lãi suất thấp

Khi lựa chọn gói vay Nhanh.money – TPBank, khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất không thế chấp thấp nhất trên thị trường (22%)

Thời gian giải ngân nhanh chóng

Các thủ tục hồ sơ, xét duyệt và giải ngân khi vay qua Nhanh.money – TPBank rất nhanh chóng, tối đa trong vòng 03 ngày là hoàn tất.

Hạn mức vay vốn online lên tới 300 triệu

Ngân hàng TP Bank có hạn mức cho vay vốn online khá lớn. Đối với hình thức Vay vốn online siêu tốc trong 3 ngày thì hạn mức dao động từ 75.000.000 đồng lên đến 300.000.000 đồng. Đối với hạn mức này, khách hàng không cần cung cấp tài sản thế chấp.

Tuỳ chỉnh lựa chọn gói thời hạn phù hợp

Bạn lo lắng về kỳ hạn trả? Bạn muốn tìm hiểu có các gói nào phù hợp với doanh nghiệp của mình? Đừng lo, căn cứ vào thời gian hoạt động thì Nhanh.Money - TPBank sẽ gợi ý gói thời hạn phù hợp nhất dành cho bạn.

Xem thêm: Bí kíp giúp bạn vay vốn hộ kinh doanh cá thể dễ dàng hơn

3. Công thức tính lãi suất vay vốn ngân hàng

Khi có yêu cầu các khoản vay vốn tại ngân hàng thì nhân viên tín dụng sẽ thay khách hàng tính toán bảng dự kiến kế hoạch trả nợ. Trong đó, sẽ thể hiện rõ cho người vay các thông tin như số tiền gốc, thời gian, tiền lãi,… Đây cũng là những thông tin cơ bản cần có để người vay có cơ sở để so sánh và đánh giá lãi suất vay giữa các ngân hàng với nhau. 

Tuy nhiên, người vay cũng có thể hoàn toàn chủ động tính lãi suất vay ngân hàng một chính xác nhất bằng các công thức. Công thức tính lãi suất vay của ngân hàng sẽ phụ thuộc vào các thông số như sau: số tiền vay, lãi suất vay, thời hạn vay, loại hình vay. 

20230215_5TGujP2g0lsrjcAX.png

Công thức tính lãi suất vay vốn ngân hàng

Các bạn có thể tham khảo công thức tính lãi suất vay dưới đây như sau:

3.1 Lãi theo dư nợ giảm dần

Tháng đầu = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng.

Tháng thứ 2 = (số tiền vay ban đầu – số tiền gốc phải trả mỗi tháng)  x lãi suất vay/12 tháng.

Tháng thứ 3 = (số tiền vay còn lại – số tiền gốc phải trả mỗi tháng)  x lãi suất vay/12 tháng.

Các tháng tiếp theo tính tương tự tháng thứ 3.

Ví dụ: Bạn vay ngân hàng 30 triệu, lãi suất vay 12% trong vòng 12 tháng, lãi suất được tính:

Tháng đầu = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng= 30 triệu x 12%/12= 300.000 đồng.

Tháng thứ 2 = (số tiền vay ban đầu – số tiền gốc phải trả mỗi tháng)  x lãi suất vay/12 tháng = (30.000.000- 3.000.000) x 12%/12 =  270.000 đồng.

Tháng thứ 3 = (số tiền vay còn lại – số tiền gốc phải trả mỗi tháng)  x lãi suất vay/12 tháng = (27.000.000 đồng – 3.000.000 đồng) x 12%/12 = 240.000 đồng.

Các tháng tiếp theo tính tương tự tháng thứ 3.

3.2 Lãi suất theo dư nợ ban đầu

Công thức tính lãi suất theo dư nợ ban đầu = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng.

Ví dụ: Bạn vay 30.000.000đ, thời hạn 12 tháng. Trong suốt 12 tháng, lãi luôn được tính trên số tiền nợ gốc 30.000.000đ.

Lãi suất = số tiền vay ban đầu x lãi suất vay/12 tháng = 30.000.000 đồng x 12%/12= 300.000 đồng.

3.3 Công cụ tính lãi suất online

Sử dụng ứng dụng tính lãi suất trên điện thoại

Các ứng dụng tiện ích trên điện thoại được phát triển và cho ra đời miễn phí nhằm đáp ứng nhu cầu của người tiêu dùng trong hoạt động tài chính - ngân hàng. Không chỉ cung cấp tính năng thanh toán hóa đơn, tính lãi suất gửi tiết kiệm, các ứng dụng này còn hỗ trợ tính lãi suất vay vốn ngân hàng.

Nếu bạn là người không am hiểu về cách tính và không có nhiều thời gian để nghiên cứu thì cũng đừng lo lắng bởi đây sẽ là công cụ hỗ trợ vô cùng đắc lực.

Các bạn chỉ cần truy cập vào App store hoặc CH Play và gõ tìm kiếm với cụm từ “ứng dụng tính lãi suất vay ngân hàng”, kết quả sẽ trả về cho bạn danh sách rất nhiều ứng dụng.

Sử dụng công cụ tính lãi suất vay do ngân hàng phát hành

Hầu hết tất cả các ngân hàng tại Việt Nam đều có công cụ hỗ trợ tính lãi suất vay trên website chính thức. Với công cụ này sẽ giúp khách hàng dễ dàng và đơn giản hơn trong việc tính toán. 

Các bạn chỉ cần truy cập vào website của ngân hàng mà mình tìm hiểu rồi sau đó bấm chọn mục “công cụ tính lãi suất” là sẽ ra kết quả. Nếu như các bạn gặp khó khăn trong việc tìm kiếm công cụ này thì hoàn toàn có thể liên hệ trực tiếp đến tổng đài viên để được hướng dẫn chi tiết. 

Trên đây là bài viết chia sẻ thông tin về vay vốn ngân hàng 2024 – tổng hợp nguồn cho vay vốn kinh doanh. Mong rằng các bạn đã có thêm cho mình nhiều thông tin hữu ích để tham khảo. Nếu cần thêm thông tin về các giải pháp marketing và quản lý bán hàng, đừng ngần ngại để lại thông tin ở form cuối bài. Chuyên viên của nhanh.vn sẽ trực tiếp hỗ trợ bạn nhanh nhất. Chúc các bạn kinh doanh thành công!

Đọc thêm bài viết:

social
5/5 (1 vote)

Nhanh.vn - Phần mềm bán hàng đa kênh

Tốt nhất, được sử dụng nhiều nhất
Hơn 100.000 cửa hàng đã tin dùng
Dùng thử miễn phí

CÔNG TY CỔ PHẦN NHANH.VN

Địa chỉ: 102 Thái Thịnh, Phường Trung Liệt, Quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội, Việt Nam

Số Giấy CNĐKDN: 0108824877, đăng kí lần đầu ngày 17/07/2019. Nơi cấp: Sở kế hoạch và đầu tư thành phố Hà Nội - Phòng đăng kí kinh doanh

Địa chỉ văn phòng:

Tầng 3, Hà Thành Plaza, 102 Thái Thịnh, Phường Trung Liệt, Quận Đống Đa, Hà Nội

Tầng 3, Số 70 Lữ Gia, Phường 15, Quận 11, Thành phố Hồ Chí Minh

Tài khoản ngân hàng:

22823456666 - TPBank

Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong

Chủ tài khoản: Công ty cổ phần Nhanh.vn

Tải mobile app: Nhanh.vn

Nhanh.vn Android App Nhanh IOS App

Tài liệu cho developer

API Documentation

Lĩnh vực kinh doanh:

- Phần mềm quản lý bán hàng

- Thiết kế website

- Cổng vận chuyển

Điều khoản và chính sách và chính sách sử dụng các dịch vụ phần mềm