Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng - Tìm hiểu về vay vốn ngân hàng

Hiện nay, vay vốn ngân hàng đã không còn quá xa lạ đối với các cá nhân hay doanh nghiệp. Bài viết hôm nay Nhanh.vn sẽ cung cấp cho các bạn một số thông tin về điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng và những lưu ý khi sử dụng dịch vụ vay vốn.

Trước khi chúng ta đăng ký khoản vay vốn kinh doanh thì cần phải hiểu rõ mục đích của khoản vay mong muốn. Tùy thuộc vào nhu cầu của mỗi doanh nghiệp, tất cả các khoản vay nên được liệt kê một cách rõ ràng, chẳng hạn như cần vốn để mở rộng kinh doanh, hay mua tài sản cố định, hoặc chỉ đơn giản là giải quyết các vấn đề kinh doanh, mua nguyên liệu thô và sản phẩm sản xuất.

Theo đó, các doanh nghiệp cần phải chuẩn bị một kế hoạch kinh doanh thật chi tiết với những tài liệu liên quan, một kế hoạch phát triển kinh doanh hoặc một chiến lược tăng trưởng cụ thể nhằm chứng minh rõ ràng cho ngân hàng mục đích của khoản vay kinh doanh.

Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng

Để đủ điều kiện vay vốn ngân hàng, doanh nghiệp cần phải đáp ứng các yêu cầu sau:

• Đại diện vay vốn phải là người có năng lực hành vi dân sự đầy đủ.
• Mục đích sử dụng khoản vay phải minh bạch, hợp pháp và rõ ràng.
• Tình trạng tài chính của các doanh nghiệp lành mạnh, không quá yếu và có khả năng chi trả cả gốc lẫn lãi.
• Doanh nghiệp có dự án đầu tư kinh doanh khả thi cùng với kế hoạch trả nợ phải thực tế đồng thời rủi ro thấp.
• Doanh nghiệp phải bảo đảm tài sản phù hợp với quy định của pháp luật.

Xem thêm: 

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh có được không?

Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ - nên hay không nên?

Một trong những điều đầu tiên mà các ngân hàng xem xét và đánh giá là uy tín tín dụng của người vay cũng như công ty bảo hiểm, hoặc sẽ theo dõi lịch sử thanh toán nợ. Chuẩn bị đầy đủ khoản vay là một điều bắt buộc đối với tất cả các doanh nghiệp. Việc đầu tư các khoản vay doanh nghiệp tại ngân hàng là các tài liệu chi tiết, cụ thể được yêu cầu không khác nhau.

Hồ sơ vay vốn doanh nghiệp

Khách hàng doanh nghiệp cần chuẩn bị các hồ sơ vay vốn sau đây:

2.1 Hồ sơ pháp lý

Hồ sơ pháp lý

• Giấy phép chứng nhận đăng ký kinh doanh hoặc giấy phép thành lập hoặc giấy chứng nhận đầu tư.
• Quy định của doanh nghiệp.
• Quyết định bổ nhiệm vị trí Giám đốc, Kế toán trưởng (nếu có).
• Chứng minh nhân dân/Căn cước công dân hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người đại diện cho vay.
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế

Báo cáo: 

• Báo cáo thông tin tín dụng thường bao gồm các mục sau đây:
• Báo cáo tài chính công ty ( trong 2 năm gần nhất )

Hợp đồng mua bán.

• Hợp đồng lao động (nếu có).

Phương án vay vốn ngân hàng:

• Kế hoạch sản xuất kinh doanh hiệu quả để đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng.
• Kế hoạch trả nợ ngân hàng.

2.2 Tài sản đảm bảo cho vay theo quy định

• Bất động sản: các giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà, đất.
• Tài sản hữu hình: Ô tô, phương tiện vận tải, hàng hóa, máy móc, thiết bị, hóa đơn, hợp đồng mua bán.
• Giấy tờ có giá: cổ phiếu, trái phiếu, chứng chỉ góp vốn,…

Bạn cần tìm nguồn vay vốn không thế chấp? Xem ngay chương trình vay vốn siêu ưu đãi từ Nhanh.Money!

3. Hồ sơ vay vốn thế chấp doanh nghiệp cần những gì?

Hồ sơ vay vốn thế chấp doanh nghiệp

Hồ sơ pháp lý gồm:

• Giấy phép thành lập hoặc Giấy đăng ký kinh doanh hoặc Giấy chứng nhận đầu tư
• Điều lệ công ty
• CMND/CCCD hoặc hộ chiếu, sổ hộ khẩu của người đại diện đứng ra vay vốn
• Quyết định bổ nhiệm giám đốc và kế toán trưởng (nếu có)
• Giấy chứng nhận đăng ký thuế

Báo cáo tài chính

• Báo cáo tài chính của doanh nghiệp ( trong 2 năm gần nhất):
• Hợp đồng sử dụng lao động (nếu có)
• Hợp đồng mua hàng, bán hàng

Phương án vay vốn

• Phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả đảm bảo khả năng trả nợ ngân hàng
• Kế hoạch trả nợ

Tài sản đảm bảo

• Bất động sản: Giấy chứng nhận sở hữu nhà, đất đai,…
• Tài sản hữu hình: Hóa đơn, hợp đồng mua bán của máy móc, thiết bị, phương tiện di chuyển, hàng hóa…
• Các loại giấy tờ có giá trị: giấy chứng nhận góp vốn, trái phiếu, cổ phiếu…

Bài viết liên quan:

Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng - Tìm hiểu về vay vốn ngân hàng

Top 8 ngân hàng cho vay vốn tín chấp lãi suất thấp nhất thị trường

Vay siêu tốc không thế chấp cùng Nhanh.vn và TPbank

Hiện nay, các ngân hàng trong và ngoài nước đều có những hình thức cho vay vốn nhất định. Các hình thức phổ biến hiện nay như cho vay thấu chi, cho vay không có bảo đảm hay cho vay trả góp. Tùy thuộc vào mục đích sử dụng của mỗi doanh nghiệp, các bạn sẽ lựa chọn hình thức cho vay phù hợp.

Các hình thức doanh nghiệp vay vốn ngân hàng

Dưới đây là các hình thức doanh nghiệp vay vốn ngân hàng phổ biến hiện nay:

Vay vốn doanh nghiệp – Vay tín chấp

• Vay tín chấp là một hình thức ngân hàng cho vay vốn mà không cần tài sản thế chấp. Tổ chức tín dụng hay ngân hàng sẽ đánh giá và cho vay vốn dựa trên sự uy tín và khả năng trả nợ của doanh nghiệp.

Điều kiện cho vay tín chấp doanh nghiệp

• Doanh nghiệp được thành lập hợp pháp tại Việt Nam
• Doanh nghiệp hoạt động trong vòng 3 năm và có doanh thu hàng năm tối thiểu 2 tỷ VNĐ
• Mục đích vay vốn minh bạch, rõ ràng và hợp pháp
• Hồ sơ vay tín chấp doanh nghiệp
• CMND/CCCD và sổ hộ khẩu của chủ doanh nghiệp
• Các giấy tờ chứng minh được khả năng trả nợ
• Giấy phép hoạt động kinh doanh
• Điều lệ doanh nghiệp
• Các giấy tờ chứng minh doanh nghiệp hoạt động thực tế

Đọc thêm: 

Cách vay vốn kinh doanh không thế chấp? Giải pháp cho mọi doanh nghiệp

Tổng hợp 5 ngân hàng cho vay tín chấp hộ kinh doanh tốt nhất 2024

Đây là hình thức cho vay vốn mà một doanh nghiệp có thể thực hiện một số dư vật lý trên một tài khoản tiền gửi trong khoảng thời gian dưới 12 tháng. Hình thức cho vay này nhằm đáp ứng nhu cầu vốn đột xuất để tận dụng cơ hội kinh doanh của doanh nghiệp mà không cần phải làm theo các thủ tục và hồ sơ vay vốn thông thường. Một doanh nghiệp thấu chi sẽ có các đặc điểm sau đây:

• Thông qua tài khoản của doanh nghiệp. Giao dịch có thể làm giảm số tiền thực tế trên tài khoản tiền gửi ngay cả khi tài khoản đã hết số dư.
• Lãi suất cho vay thấu chi thường cao hơn khoảng 1,5 lần so với bình thường.

Vay vốn doanh nghiệp – Vay thế chấp là hình thức vay vốn mà doanh nghiệp cần phải có tài sản để thế chấp. Tổ chức tài chính sẽ đánh giá, định giá và quyết định cho vay dựa trên các tài sản đó.

Dưới đây là những điều kiện cơ bản mà mỗi doanh nghiệp cần phải có khi vay vốn thế chấp ngân hàng. Tùy vào từng ngân hàng và tổ chức tài chính tín dụng khác nhau sẽ có những điều kiện khác nhau.

• Người đại diện để vay vốn phải có đủ năng lực pháp luật dân sự và các hành vi dân sự.
• Mục đích sử dụng nguồn vốn phải chính đáng, rõ ràng và minh bạch.
• Tình hình tài chính của doanh nghiệp ổn định, không quá yếu và có đủ khả năng chi trả cả gốc lẫn lãi cho ngân hàng trong thời gian quy định.
• Doanh nghiệp có kế hoạch trả nợ thực tế đồng thời đang có dự án đầu tư kinh doanh khả thi.
• Doanh nghiệp phải đảm bảo tài sản của mình phù hợp với quy định của pháp luật Việt Nam
• Vay vốn doanh nghiệp

Cho vay trả góp là một khoản vay với cùng một gốc và lãi mỗi tháng. Tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng trả nợ của từng khách hàng doanh nghiệp mà có các điều khoản và giới hạn trả nợ khác nhau.

Có rất nhiều vấn đề mà các bạn cần chú ý khi đăng ký vay ngân hàng. Đặc biệt là khi bạn vay vốn ngân hàng với mục đích sử dụng chính là kinh doanh.

Một số lưu ý khi đăng ký vay vốn ngân hàng doanh nghiệp

Những điều cần lưu ý khi đăng ký vay vốn ngân hàng

Cần xác định rõ về điều kiện cũng như nhu cầu thực tế của doanh nghiệp

Các doanh nghiệp cần căn cứ theo doanh thu hàng tháng và hàng năm để có thể xác định một khoản vay hợp lý nhằm đảm bảo chắc chắn khả năng trả nợ cho ngân hàng như mong đợi.

Hiểu được lãi suất là yếu tố rất quan trọng

Mỗi gói vay thì sẽ có một mức lãi suất hoàn toàn khác nhau. Ví dụ, các khoản vay không yêu cầu cần có tài sản thế chấp, vì vậy lãi suất sẽ cao hơn nhiều so với các hình thức cho vay khác. Bên cạnh đó, mỗi ngân hàng lại có cách tính lãi suất khác nhau. Chính vì vậy, hãy dành thời gian để tìm hiểu cũng như đọc kỹ các thuật ngữ áp dụng. Đặc biệt là về lãi suất và những phát sinh nếu có để hạn chế được rủi ro không đáng. Một số khoản phí phát sinh có thể kể đến như phạt chậm thanh toán, phí thanh toán sớm hay điều kiện gia hạn hợp đồng

Chọn ngân hàng trước khi vay

Cũng như việc lựa chọn hình thức vay vốn ngân hàng phù hợp thì các bạn cần tìm hiểu thật kỹ các điều khoản mà mỗi ngân hàng đưa ra trước khi quyết định vay. Không những vậy, bạn cũng phải xem xét sự hỗ trợ bạn nhận được khi sử dụng dịch vụ của ngân hàng đó. Tốt nhất là chọn các ngân hàng lớn, uy tín vì họ có các gói vay mà bạn cần và được hỗ trợ chăm sóc kịp thời.

Cẩn trọng khi vay quá nhiều tiền từ ngân hàng

Cho dù bạn vay bao nhiêu, nhiều hay ít, nếu bạn không trả nợ thì ngân hàng sẽ đánh giá là nợ xấu. Vì vậy, các bạn cần phải suy nghĩ và tính toán cẩn thận. Bạn chỉ nên vay ngân hàng một số tiền phù hợp và vừa đủ để phục vụ cho mục đích sử dụng của doanh nghiệp mình. Tuyệt đối tránh vay mượn, gây ra số dư không sử dụng nhưng vẫn phải chịu lãi suất trừ ngân hàng. Điều này sẽ rất dễ khiến các bạn rơi vào tình trạng không có khả năng chi trả và thành nợ xấu.

Trên đây là bài viết tìm hiểu về vay vốn ngân hàng và những lưu ý khi đăng ký. Nếu các bạn có những băn khoăn, thắc mắc nào cần tìm lời giải đáp, đừng ngần ngại để lại ở phần bình luận bên dưới, đội ngũ của Nhanh.vn sẽ phản hồi trong thời gian sớm nhất. Chúc các bạn một ngày tốt lành!