Top 8 ngân hàng cho vay vốn tín chấp lãi suất thấp nhất thị trường

Vay vốn tín chấp là hình thức vay vốn giúp ích cho nhiều khách hàng có nhu cầu vay vốn nhưng lại không có tài sản đảm bảo. Hiện nay có rất nhiều ngân hàng cung cấp hình thức vay vốn này, tuy nhiên lại chưa có nhiều người biết đến và cũng chưa biết cách phải chuẩn bị hồ sơ như thế nào để vay vốn. Chính vì vậy, Nhanh.vn đã tổng hợp thông tin 8 ngân hàng cho vay vốn tín chấp lãi suất thấp nhất thị trường và cách chuẩn bị hồ sơ để vay vốn. Các bạn cùng theo dõi nhé!

Vay vốn tín chấp là gì? 

Vay tín chấp là một hình thức cho vay mà không cần có tài sản đảm bảo. Thay vào đó, vay tín chấp sẽ dựa vào uy tín cá nhân của người vay và năng lực trả nợ của người đó đánh giá trên thang điểm tín dụng. Các yếu tố mà ngân hàng sẽ thẩm định sau khi cho vay kinh doanh cá nhân (cho vay tín chấp) bao gồm: 

• Uy tín của người đi vay: Ngân hàng sẽ dựa vào chức vụ, địa vị của người đi vay. Những thông tin này sẽ được làm rõ khi làm hồ sơ chứng minh thu nhập của bạn. 
• Uy tín của tổ chức hoặc đơn vị mà người đi vay đang làm việc. 
• Thu nhập của người đi vay: Nguồn thu nhập chính của người đi vay đến từ những nguồn nào? Và mỗi tháng thu nhập là bao nhiêu?
• Lịch sử tín dụng của người đi vay: Bạn có đang vay ở tổ chức tài chính nào khác không? Đã từng trả chậm kỳ hạn hay chưa? Ngân hàng cho vay sẽ tra cứu những thông tin này thông qua CIC. 

Thời hạn vay vốn kinh doanh tín chấp khá linh hoạt có thể dao động từ 12 đến 60 tháng tùy nhu cầu vay của bạn và cũng tùy vào từng ngân hàng. Tuy nhiên, nếu như bạn đáp ứng được đầy đủ hồ sơ và yêu cầu của ngân hàng thì bạn cũng có thể vay được lên đến vài trăm triệu đồng để có vốn làm ăn kinh doanh. Lãi suất sẽ được tính dựa trên số tiền bạn đã vay cùng với lịch sử tín dụng mà bạn đáp ứng và uy tín của bạn. 

Ưu điểm của hình thức vay vốn tín chấp: 

• Vì vay vốn tín chấp là vay kinh doanh cá nhân và không yêu cầu tài sản đảm bảo do đó thời gian xét duyệt hồ sơ vay nhanh. 
• Hồ sơ và thủ tục vay đơn giản: Bạn chỉ cần có hồ sơ nhân thân và hồ sơ chứng minh thu nhập cá nhân để nộp cho ngân hàng. 
• Ngân hàng chỉ cần bạn chứng minh thu nhập cá nhân và cũng sẽ không tìm hiểu mục đích vay vốn tín chấp của bạn là gì? 
• Thời gian giải ngân nhanh: Thông thường chỉ sau 1 - 2 ngày bạn nộp đầy đủ hồ sơ là ngân hàng sẽ giải ngân ngay số tiền vay của bạn. 
• Số tiền bạn có thể vay được là khá cao có thể đạt được nhiều mục đích của bạn như: vay vốn kinh doanh online, vay để đầu tư hoặc giải quyết những vấn đề khó khăn về tài chính nhanh chóng. 
• Lãi suất vay tín chấp ở ngân hàng sẽ được quản lý chặt chẽ hơn so với các tổ chức tín dụng đen. 

Nhược điểm của hình thức vay vốn tín chấp: 

• Lãi suất vay tín chấp sẽ cao hơn so với vay thế chấp và các hình thức vay khác nhằm đảm bảo yếu tố an toàn và mang lại lợi ích cho các ngân hàng. Vì vậy khi vay tín chấp đồng nghĩa với việc bạn phải chấp nhận vay với lãi suất cao. 
• Nếu như bạn muốn trả nợ trước thời hạn, bạn sẽ phải chịu mức phí 2% - 5% số tiền bạn trả trước tùy vào thời gian bạn tất toán và ngân hàng mà bạn vay. 
• Với hình thức vay này dễ xuất hiện tình trạng nợ xấu khi bạn có thể vay một số tiền lớn mà không cần bất cứ quy định chứng minh tài sản khắt khe nào, từ đó dẫn tới tình trạng vay nhiều và dẫn đến nợ xấu không kiểm soát. 
• Nếu như trong trường hợp, bạn không trả nợ đúng hạn, kéo dài thời gian vay nợ và ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng. Và phía ngân hàng có thể khởi kiện bạn, vì vậy trước khi vay dưới hình thức vay vốn tín chấp này bạn cần phải suy nghĩ thật kỹ trước khi quyết định vay nhé!

Đọc thêm:

Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ - nên hay không nên?

Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng - Tìm hiểu về vay vốn ngân hàng

Vậy vay vốn kinh doanh tín chấp ở ngân hàng nào là tốt nhất? Sau đây là top 8 ngân hàng cho vay vốn tín chấp lãi suất thấp nhất hiện nay, các bạn cùng theo dõi nhé:

TPBank

TPBank được coi là một trong những ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp tốt nhất hiện nay, mức lãi suất chỉ giao động từ 10,8% đến 17%/năm. Vay vốn kinh doanh tín chấp tại TP Bank có những ưu điểm sau đây: 

• Hạn mức vay tín chấp tối đa là 15 lần với mức lương tối thiểu. 
• Thời hạn cho vay linh hoạt từ 12 - 48 tháng 
• Nhận tiền ngay trong 3 - 4 ngày kể từ ngày nộp hồ sơ vay vốn kinh doanh tín chấp. 

Vay tín chấp tại ngân hành TP Bank

Điều kiện vay vốn tín chấp tại TP Bank:

• Khách hàng là các đối tượng thuộc khối hành chính sự nghiệp có trả lương qua tài khoản TP Bank hoặc các ngân hàng khác và có mức thu nhập tối thiểu là 3 triệu đồng. 
• Khách hàng có độ tuổi từ 21 - 25 tuổi: Thời gian công tác tối thiểu là 18 tháng ở công ty cũ + tối thiểu một năm hoặc 6 tháng ở công ty hiện tại. 
• Khách hàng trên 25 tuổi: Thời gian công tác tối thiểu 3 tháng ở công ty hiện tại. 
• Khách hàng không có nợ xấu ở tất cả các tổ chức tín dụng.
• Và các điều kiện vay vốn tín chấp khác tại TP Bank.

Chương trình vay vốn siêu tốc không thế chấp: giải ngân tối đa trong 3 ngày, lãi suất thấp

VPBank

VPBank cung cấp dịch vụ vay tín chấp ngân hàng với lãi suất từ 14%/ năm, áp dụng với những khách hàng có thu nhập từ lương, là cán bộ nhân viên bệnh viện, giáo viên, đơn vị hành chính nhà nước hoặc đang làm việc tại các tổ chức kinh tế...

Vay vốn kinh doanh tín chấp tại VPBank có những ưu điểm sau đây: 

• Thời gian vay nhanh mà không cần tài sản sản đảm bảo với nhiều mức lãi suất linh hoạt
• Thủ tục đơn giản, thời gian phê duyệt nhanh chóng, hạn mức cho vay tối đa lên tới 10 tháng lương. 
• Thời gian bạn có thể vay tối đa lên tới 60 tháng. 
• Đặc biệt, lãi suất sẽ được tính theo dư nợ giảm dần.

Vay tín chấp qua ngân hàng VP Bank

Điều kiện vay tại VPBank: 

• Khách hàng trong độ tuổi từ 22 đến 60
• Khách hàng có mức lương hàng tháng tối thiểu từ 5 triệu đồng.
• Và các điều kiện vay vốn tín chấp khác tại VPBank. 

Techcombank

Techcombank là ngân hàng có mức tăng trưởng kỷ lục trong những năm gần đây và cung cấp dịch vụ vay vốn tín chấp với lãi suất cố định 14.99%/năm. Vay vốn kinh doanh tín chấp tại Techcombank  có những ưu điểm sau đây: 

• Thời gian phê duyệt nhanh chóng chỉ trong 2 ngày làm việc (từ ngày bạn hoàn thành hồ sơ vay vốn kinh doanh tín chấp). 
• Hạn mức cho vay tối đa là 300 triệu và gấp 10 lần thu nhập hàng tháng. 
• Thời gian vay linh hoạt từ 6 tháng đến 60 tháng. 

Vay tín chấp qua ngân hàng Techcombank

Điều kiện vay: 

• Khách hàng có mức thu nhập từ 5 triệu đồng/tháng trở lên
• Khách hàng không có nợ xấu ở bất kỳ tổ chức tín dụng nào. 
• Và các điều kiện vay vốn tín chấp khác tại Techcombank. 

BIDV

BIDV là ngân hàng thương mại lâu đời nhất Việt Nam, các khoản vay vốn làm ăn tại BIDV khách hàng sẽ được hưởng mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 11,9%/năm với các ưu điểm sau: 

• Vay vốn kinh doanh online không cần thế chấp tài sản.
• Thủ tục đơn giản nhanh chóng, thời gian giải ngân chỉ trong 24h.
• Bảo mật khoản vay hoàn toàn với bạn bè, gia đình, cơ quan.
• Thời gian vay linh hoạt, tối đa lên đến 84 tháng.
• Hạn mức vay lên tới 15 tháng lương và mức vay tối đa là 500 triệu đồng

Vay tín chấp tại ngân hàng BIDV

Điều kiện vay: 

• Khách hàng trong độ tuổi: Nữ từ 18 - 55 tuổi, Nam từ 18 - 60 tuổi. 
• Khách hàng có thu nhập ổn định và đảm bảo khả năng trả nợ trong quá trình vay vốn tín chấp. 
• Khách hàng sinh sống và làm việc cùng thành phố/tỉnh chi nhánh BIDV cho vay. 
• Và các điều kiện vay vốn tín chấp khác tại BIDV theo từng thời kỳ.

Vietcombank

Vietcombank là một trong bốn ngân hàng nhà nước uy tín và có nhiều chính sách hỗ trợ khách hàng trong việc vay kinh doanh cá nhân. Ngân hàng Vietcombank đã đưa ra mức lãi suất vay tín chấp cạnh tranh từ 10 - 12%/năm. Thời hạn vay tới 5 năm và hạn mức cho vay tối đa 500 triệu. Thời gian giải ngân từ 2 - 3 ngày làm việc, đặc biệt vay mà không cần tài sản đảm bảo và không cần bảo lãnh của đơn vị đang công tác. 

Vay tín chấp tại ngân hàng Vietcombank

Điều kiện vay: 

• Khách hàng có thu nhập ổn định, lương tối thiểu từ 3 triệu/tháng trở lên. 
• Khách hàng cá nhân có độ tuổi từ: Nữ từ 18 - 55 tuổi, Nam từ 18 - 60 tuổi. 
• Cần có xác nhận từ cơ quan công tác với các thông tin như: mức lương, vị trí công tác. 
• Thời gian công tác tại công ty hiện tại từ 12 tháng trở lên.
• Cần phải có xếp hạng tín dụng loại A trở lên theo hệ thống xếp hạng tín dụng nội bộ của Vietcombank. 

Sacombank

Vay kinh doanh cá nhân tại Sacombank, bạn sẽ có cơ hội vay đến 16 lần thu nhập, hạn mức vay tối đa là 500 triệu đồng. Ngoài ra bạn còn có đặc quyền riêng - được tặng gói bảo hiểm An Tâm Tín Dụng trong thời gian vay vốn tín chấp. 

Vay tín chấp tại Sacombank

Lãi suất vay vốn tín chấp tại Sacombank được chia làm nhiều mức tương ứng với từng gói vay khác nhau như:

• Vay tiêu dùng từ lương: 9,6%/năm.
• Vay tiêu dùng cán bộ nhân viên nhà nước: 11%/năm. 
• Sacombank sẽ xét duyệt cho vay với cả hai nhóm khách hàng nhận lương chuyển khoản và nhận lương tiền mặt. 

OCB

Vay tín chấp của ngân hàng OCB nhắm đến các đối tượng là cá nhân cần vay vốn kinh doanh online, mua sắm, chi tiêu sinh hoạt... Ngân hàng OCB có nhiều mức lãi suất phù hợp với từng nhu cầu và khả năng của bạn và mức lãi suất dao động từ 1,67% đến 2,92%/tháng. Vay tín chấp OCB có những ưu điểm sau: 

• Hồ sơ thủ tục vay đơn giản, thời gian phê duyệt hồ sơ nhanh chóng chỉ trong vòng 48h (kể từ này bạn nộp hồ sơ xét duyệt). 
• Thời gian vay vốn linh hoạt: từ 6 đến 60 tháng (tùy vào gói vay vốn mà bạn muốn vay). 
• Hạn mức vay tối đa lên tới 500 triệu đồng. 
• Phương thức giải ngân linh hoạt.
• Ngoài ra, OCB còn hỗ trợ vay tín chấp online với thời hạn linh hoạt từ 6 đến 36 tháng. Và hạn mức cao gấp 7 lần lương.

MSB

Ngân hàng TMCP Hàng Hải Việt Nam (MSB) cung cấp dịch vụ vay tín chấp với lãi suất dao động từ 0,8% đến 1,3%/tháng. Và mức lãi suất này có thể được giảm nếu như bạn vay vào các dịp khuyến mãi, ưu đãi của ngân hàng MSB. Thời gian vay vốn linh hoạt từ 1 - 5 năm và hạn mức khách hàng có thể vay tối đa là 500 triệu đồng. Tùy vào nhu cầu của mỗi khách hàng, thì sẽ có những mức vay và ưu đãi phù hợp. 

Tham khảo thêm:

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh có được không?

Cách vay vốn kinh doanh không thế chấp? Giải pháp cho mọi doanh nghiệp

Chương trình vay vốn siêu tốc không thế chấp của Nhanh.vn kết hợp cùng với TPBank có mức lãi suất cực kỳ hợp dẫn với 22%/năm tương đương chỉ 1,83%/tháng. Ngoài ra, trong trường hợp khách hàng đã có Đăng ký kinh doanh hộ kinh doanh hoặc doanh nghiệp tư nhân, hoặc vợ/ chồng khách hàng cùng ký trên hồ sơ vay vốn, thì sẽ được giảm lãi suất 0,5%. 

Tuy nhiên, khách hàng lưu ý khi trả nợ trước hạn thì khách hàng sẽ phải chịu thêm phí 3% trên tổng số tiền trả nợ trước hạn. 

Thủ tục đăng ký vay vốn tín chấp và giải nhân nhanh chóng chỉ trong vòng tối đa 3 ngày (từ ngày nộp hồ sơ). Hơn nữa với hình thức vay này bạn không cần phải thế chấp tài sản mà chỉ cần cung cấp hồ sơ pháp lý, hồ sơ tài chính bao gồm: 

• CMND/CCCD/Hộ chiếu
• Sổ hộ khẩu hoặc các chứng từ khác xác định địa chỉ thường trú của KH được chấp nhận theo Quy định về danh mục hồ sơ tín dụng (QD17/TD).
• Bản copy ĐKKD của HKD/DNTN (nếu có).
• Đề nghị vay vốn kiêm hợp đồng cho vay.

Sau khi nộp đầy đủ những thông tin trên, nhân viên TPBank sẽ xét duyệt và bạn chỉ cần chờ 2 - 3 ngày để ngân hàng xét duyệt, giải ngân. 

Hạn mức ngân hàng TPBank cho vay vốn tín chấp lớn, dao động từ 75.000.000 đồng đến 300.000.000 đồng. Đối với hạn mức này, khách hàng không cần tài sản thế chấp đảm bảo.

Lãi suất thấp - Thời hạn cho vay lên tới 36 tháng: Khách hàng vay qua Nhanh.vn được hưởng lãi suất ưu đãi hơn so với vay trực tiếp từ Ngân hàng.

Như vậy, ở bài viết Nhanh.vn đã liệt kê top 8 ngân hàng cho vay vốn tín chấp lãi suất thấp nhất thị trường. Ngoài ra Nhanh.vn còn kết hợp cùng TPBank để mang đến cho khách hàng những chính sách vay vốn kinh doanh hấp dẫn nhất từ TPBank. Chắc chắn chương trình vay vốn của TPBank sẽ không làm bạn thất vọng để giúp bạn có thêm những khoản vốn đầu tư hợp lý. Hãy đăng ký ngay hôm nay nhé!

Bài viết liên quan: Tổng hợp 5 ngân hàng cho vay tín chấp hộ kinh doanh tốt nhất 2024