TIN TỨC
Danh mục
Bài viết mới nhất

Vay thế chấp là gì? 5 yếu tố xác định hình thức vay phù hợp với bạn

2023-02-01

Vay thế chấp là gì? Liệu hình thức vay này có phù hợp với bạn? Nếu bạn đang muốn tìm câu trả lời về hình thức vay vốn này thì hãy cùng Nhanh.vn tìm hiểu ở bài viết dưới đây nhé!

Vay thế chấp là gì? 5 yếu tố xác định hình thức vay phù hợp với bạn

Vay thế chấp là gì? Liệu hình thức vay này có phù hợp với bạn? Nếu bạn đang muốn tìm câu trả lời về hình thức vay vốn này thì hãy cùng Nhanh.vn tìm hiểu ở bài viết dưới đây nhé!

1. Tìm hiểu về vay vốn thế chấp

Vay thế chấp (Equity Loan) là hình thức vay tiền có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay của bạn. Tài sản mang đi thế chấp phải đảm bảo vẫn còn quyền lợi đối với người đi vay. Ở đây là quyền lợi sở hữu. Ví dụ: bạn có thể vay thế chấp khi có tài sản là đất đai, nhà cửa, xe cộ… Khi được ngân hàng chấp nhận hồ sơ vay thì tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn nhưng giấy tờ chứng minh sở hữu thì được ngân hàng giữ lại.

Tìm hiểu vay vốn thế chấp

Tìm hiểu vay vốn thế chấp

Đặc điểm của vay vốn thế chấp ngân hàng: 

  • Ngân hàng chỉ giữ lại những giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản còn tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của người đi vay. 
  • Khách hàng có thể dễ dàng đăng ký vay chỉ cần với các tài sản như sổ đỏ, sổ hồng nhà, ô tô, xe máy, thiết bị, máy móc…
  • Thời gian vay linh hoạt, không gây áp lực trả nợ cho người đi vay, có thể kéo dài lên đến 25 năm. 
  • Vay thế chấp nhà có lãi suất thấp hơn so với hình thức vay tín chấp. Lãi suất vay thế chấp trung bình chỉ trong khoảng 7%/năm còn vay tín chấp thì mức lãi suất phải trên 10%/năm. 

Mỗi ngân hàng sẽ có thêm những yêu cầu khác ngoài yêu cầu có tài sản đảm bảo để xét duyệt vay thế chấp. Tuy nhiên tài sản mang đi để vay vốn thế chấp sẽ được ngân hàng kiểm định và định giá xem có phù hợp với điều kiện vay vốn hay không?

2. Hình thức vay phù hợp với bạn? Vay tín chấp và vay thế chấp

Tiêu chí

Vay thế chấp

Vay tín chấp

Đặc điểm

Là hình thức vay cần có tài sản đảm bảo.      
Tài sản đảm bảo phải thuộc quyền sở hữu của người đi vay.      
Tài sản được thẩm định giá trị bởi ngân hàng. 

Là hình thức vay không cần có tài sản đảm bảo.      
Hình thức vay này dựa trên sự uy tín và năng lực trả nợ của người đi vay. 

Tài sản thế chấp cần có

Tài sản đảm bảo theo quy định như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, thiết bị, máy móc…

Không cần tài sản đảm bảo

Lãi suất 

Trung bình chỉ khoảng 7%/năm

Trên 10%/năm

Hạn mức cho vay

70-100% giá trị tài sản đảm bảo

Thấp hơn

Thời gian xét duyệt 

Thời gian xét duyệt lâu hơn do cần phải kiểm định và định giá tài sản

Thời gian xét duyệt nhanh chóng

Thủ tục đăng ký 

Phức tạp 

Đơn giản hơn

Vậy bạn nên lựa chọn hình thức vay tín chấp hay vay thế chấp?

Hình thức vay phù hợp với bạn

Hình thức vay phù hợp với bạn

Để xác được được điều này bạn cần xác định rõ mục đích bạn muốn đi vay vốn là gì? Cụ thể số vốn bạn muốn vay bao nhiêu, khả năng chi trả như thế nào, lãi suất bạn có thể chi trả là bao nhiêu... Đồng thời cũng phải cân nhắc thêm một số yếu tố khác có liên quan. 

  • Vay tín chấp: Là hình thức vay hoàn toàn dựa trên uy tín của người đi vay tuy nhiên lãi suất tương đối cao. Khi bạn thanh toán sớm trước hạn cũng sẽ không được có bất kỳ ưu đãi nào. Thời gian vay linh hoạt và các đa dạng các hình thức chi trả, bạn có thể lựa chọn trả hàng tháng để giảm bớt áp lực tài chính. Tuy nhiên, khoản vay luôn bị giới hạn bạn chỉ có thể vay gấp 5 lần lương mà thôi. Hơn nữa, đối tượng vay cũng bị hạn chế khá nhiều và dễ bị điểm tín dụng xấu nếu chẳng hạn bạn thanh toán chậm trễ. 
  • Vay thế chấp: Với hình thức vay này bạn bắt buộc phải có tài sản để thế chấp thì mới được duyệt hồ sơ vay vốn. Thời gian vay có thể kéo dài và lãi suất trung bình chỉ khoảng 7%/năm, bạn có thể số tiền lớn đến hàng tỷ đồng. Hạn mức bạn có thể vay hoàn toàn phụ thuộc vào giá trị tài sản. Tuy nhiên thời gian xét duyệt hồ sơ khá lâu và bạn sẽ có khả năng mất tài sản nếu như không đủ khả năng chi trả nợ. 

Hai hình thức vay vốn này thực chất thỏa mãn những nhu cầu vay vốn khác nhau của bạn. Tùy vào từng mục đích vay vốn kinh doanh của bạn mà lựa chọn hình thức vay vốn phù hợp. Nếu như bạn có nhu cầu vay vốn để làm ăn nhỏ hoặc sinh hoạt thì nên nay vốn tín chấp vì thủ tục đơn giản, nhanh chóng và bạn có thể dễ dàng chi trả. Nếu bạn vay vốn để đầu tư, mua nhà, mua xe ô tô thì cần phải vay thế chấp để có mức lãi suất hợp lý hơn trong dài hạn. Tuy vay theo hình thức nào thì bạn cũng nên cân nhắc đến khả năng tài chính của mình để đảm bảo cho việc trả nợ đúng hạn với ngân hàng.

3. Lợi ích của hình thức vay thế chấp

Hình thức vay thế chấp có những lợi ích nổi bật sau đây: 

  • Với hình thức này, bạn có thể vay được một nguồn vốn khá lớn để đầu tư, dao động từ 70% - 100% giá trị tài sản mà bạn đã mang ra thế chấp ngân hàng để vay vốn. 
  • Hình thức vay thế chấp có mức lãi suất rất thấp: Ở những năm đầu tiên lãi suất trung bình chỉ nằm trong khoảng 6% - 8%, các năm tiếp theo sẽ dao động từ 10% - 12%/năm. 
  • Thời gian vay linh hoạt, có thể kéo dài lên tới 25 năm theo nhu cầu của người vay. Từ đó giúp người đi vay giảm bớt được phần nào áp lực về kinh tế và khả năng chi trả nợ. 
  • Với hình thức này, bạn hoàn toàn có thể yên tâm về tài sản của mình. Ngân hàng chỉ cầm chứng minh sở hữu tài sản đó, còn tài sản thì người đi vay vẫn có thể được toàn quyền sử dụng tài sản. 

Đây là những lợi ích nổi bật của hình thức vay thế chấp, tuy nhiên cũng tùy vào mục đích vay vốn của bạn. Rồi hãy quyết định có nên lựa chọn hình thức vay vốn này hay không?

4. Vay tín chấp Nhanh.money đồng hành đầu tư cùng bạn

Chương trình này đã kết thúc.

Vay tín chấp với Nhanh.money - đơn vị hợp tác với ngân hàng TP Bạn để đồng hành đầu tư cùng bạn. TPBank đã hợp tác cùng Nhanh.vn để mang lại cơ hội vay vốn với nhiều lợi ích và ưu đãi vô cùng hấp dẫn. Cụ thể như sau: 

  • Mức lãi suất không thế chấp thấp nhất trên thị trường (22%)
  • Thủ tục hồ sơ và giải ngân một cách nhanh chóng, tối đa trong vòng 3 ngày
  • Hạn mức vay được tính theo 150% doanh thu trung bình của 3 tháng gần nhất, tối đa 100 triệu
  • Hạn mức vay được tính theo 200% doanh thu trung bình của 6 tháng gần nhất, tối đa 300 triệu
  • Thời hạn vay dành cho khách hàng tối đa là 3 năm
  • Miễn phí trả trước hạn sau 6 tháng

20230201_JAT6gE8KOudFCsPU.png

Vay tín chấp Nhanh.money đồng hành đầu tư cùng bạn

Vậy ai có thể vay vốn tín chấp thông qua Nhanh.money? 

Đối tượng có thể áp dụng hình thức vay vốn này là các chủ doanh nghiệp, kinh doanh đang sử dụng dịch vụ hoặc phần mềm quản lý bán hàng của công ty Nhanh.vn. Ở đây có thể là hộ kinh doanh, cá nhân kinh doanh hoặc doanh nghiệp tư nhân trách nhiệm hữu hạn. Đặc biệt, Nhanh.vn vẫn hỗ trợ vay vốn đối với những trường hợp doanh nghiệp không có đăng ký kinh doanh. Bên cạnh đó, có các chính sách ưu tiên đối với khách hàng ở khu vực Hà Nội và các vùng lân cận.

Hiện tại, ngân hàng TPBank đang có hai phương thức vay vốn dành cho chủ doanh nghiệp, cụ thể như sau:

  • Vay từng lần: Thời gian vay tối thiểu sẽ là 24 tháng và tối đa là 36 tháng với phương thức chi trả theo một niên kim cố định (EMI). 
  • Vay thấu chi: Thời gian vay ngắn, tối đa 12 tháng. 
  • Hạn mức mà bạn có thể vay dao động từ 10 triệu đến 300 triệu đồng.

Điều kiện vay vốn tín chấp qua Nhanh.money là khách hàng cần đảm bảo đồng thời 4 tiêu chí dưới đây:

  • Đang sử dụng phần mềm quản lý bán hàng Nhanh.vn hoặc có gian hàng trên các sàn TMĐT như Shopee, Lazada, Tiki, Sendo. 
  • Thời gian kinh doanh: Tối thiểu từ 3 tháng trở lên.
  • Tổng doanh thu trên tất cả các kênh bán trung bình trong 3 tháng gần nhất tối thiểu đạt 30 triệu/tháng.
  • Tổng số đơn trên tất cả các kênh bán trung bình trong 3 tháng gần nhất tối thiểu đạt 30 đơn/tháng.

Quy trình tư vấn và đăng ký vay vốn của TPBank cùng đơn vị Nhanh.vn được thực hiện như sau:

Chương trình này đã kết thúc!

Bước 1: Khách hàng đăng ký thông tin vay vốn https://nhanh.vn/vay-von-kinh-doanh

Bước 2: Bộ phận hỗ trợ khách hàng của Nhanh.vn sẽ tiếp nhận những thông tin mà khách hàng đã đăng ký. Và gửi trực tiếp những thông tin khách hàng đó cho TPBank

Bước 3: TPBank sẽ thẩm định, xét duyệt hồ sơ khách hàng và giải ngân.

Vay tín chấp Nhanh.money đồng hành cùng TPBank sẽ luôn đồng hành đầu tư cùng bạn. Và chính sách luôn ưu đãi với mức lãi suất hợp lý, thủ tục đơn giản nhanh chóng, dễ dàng giải ngân.

Như vậy, thông qua bài viết này chắc bạn đã hiểu được vay thế chấp là gì? Và bạn cũng có thể xác định được hình thức vay vốn nào phù hợp với mục đích vay vốn của bạn. Nếu có bất kỳ băn khoăn, thắc mắc nào cần tìm lời giải đáp, đừng ngại ngại để lại thông tin bên dưới ở phần bình luận bên dưới, Nhanh.vn sẽ liên hệ trong thời gian sớm nhất. Chúc các bạn kinh doanh thành công!  

Xem thêm: 

Cách vay tiền ngân hàng - Thủ tục vay ngân hàng đầy đủ  
Vay vốn online uy tín - giải ngân nhanh chóng ở đâu?  
Bí kíp giúp bạn vay vốn hộ kinh doanh cá thể dễ dàng hơn

social
5/5 (1 vote)

Nhanh.vn - Phần mềm bán hàng đa kênh

Tốt nhất, được sử dụng nhiều nhất
Hơn 100.000 cửa hàng đã tin dùng
Dùng thử miễn phí

CÔNG TY CỔ PHẦN NHANH.VN

Địa chỉ: 102 Thái Thịnh, Phường Trung Liệt, Quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội, Việt Nam

Số Giấy CNĐKDN: 0108824877, đăng kí lần đầu ngày 17/07/2019. Nơi cấp: Sở kế hoạch và đầu tư thành phố Hà Nội - Phòng đăng kí kinh doanh

Địa chỉ văn phòng:

Tầng 3, Hà Thành Plaza, 102 Thái Thịnh, Phường Trung Liệt, Quận Đống Đa, Hà Nội

Tầng 3, Số 70 Lữ Gia, Phường 15, Quận 11, Thành phố Hồ Chí Minh

Tài khoản ngân hàng:

22823456666 - TPBank

Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong

Chủ tài khoản: Công ty cổ phần Nhanh.vn

Tải mobile app: Nhanh.vn

Nhanh.vn Android App Nhanh IOS App

Tài liệu cho developer

API Documentation

Lĩnh vực kinh doanh:

- Phần mềm quản lý bán hàng

- Thiết kế website

- Cổng vận chuyển

Điều khoản và chính sách và chính sách sử dụng các dịch vụ phần mềm