Tổng hợp 5 ngân hàng cho vay tín chấp hộ kinh doanh tốt nhất

Vốn được xem là một trong những yếu tố quan trọng để thực hiện việc kinh doanh. Hiện nay tại các ngân hàng đang có nhiều hình thức cho vay khác nhau. Và hình thức vay tín chấp hộ kinh doanh đang được nhiều khách hàng sự quan tâm nhất. Bài viết hôm nay, Nhanh.vn sẽ tổng hợp cho các bạn 5 ngân hàng cho vay tín chấp hộ kinh doanh tốt nhất 2024.

Vay tín chấp hộ kinh doanh là một hình thức các đơn vị tài chính hay ngân hàng cho vay không cần tài sản đảm bảo mà dựa vào mức độ uy tín cũng như năng lực trả nợ của khách hàng. Mục đích của gói vay này giúp khách hàng giải quyết vấn đề về nhu cầu tài chính và củng cố được nguồn vốn kinh doanh.

Hình thức vay tín chấp hộ kinh doanh

Hình thức vay tín chấp hộ kinh doanh được xem là sự trợ giúp đắc lực cho những hộ kinh doanh đang xoay vốn để đầu tư sinh lời. Hiện nay, ở hầu hết các ngân hàng đều có hai hình thức cho vay đó là cho vay hộ kinh doanh bổ sung vốn lưu động trả góp và cho vay hộ kinh doanh tài sản cố định, linh hoạt tùy theo vào nhu cầu của các đối tượng khách hàng.

Xem thêm: Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng - Tìm hiểu về vay vốn ngân hàng

Hình thức vay tín chấp hộ kinh doanh ngày càng được nhiều cá thể/hộ kinh doanh lựa chọn. Vậy hình thức này có những ưu điểm gì mà khiến nhiều người dùng tin tưởng như vậy? Hãy cùng nhanh.vn điểm qua một vài ưu điểm nổi bật của hình thức cho vay này mang lại .

Là một hình thức vay nhanh không yêu cầu về tài sản thế chấp, dễ dàng có thêm nguồn vốn để đầu tư vào hoạt động kinh doanh của mình.
Các khoản vay có thể lên tới 500.000.000 VNĐ với mức hỗ trợ tối đa trong vòng 60 tháng.
Thủ tục hồ sơ vay vốn đơn giản, thời gian giải ngân nhanh chóng. Sau 24h hoàn tất hồ sơ vay, bạn đã có thể nhận được kết quả.
Được lựa chọn các mức thanh toán trả góp dựa theo khả năng và kế hoạch tài chính của khách hàng.
Khách hàng được hưởng mức lãi suất cho vay với nhiều ưu đãi cạnh tranh.

Đọc thêm: Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh có được không?

3.1 Các đối tượng và điều kiện để đăng ký vay

Các đối tượng đáp ứng đủ những điều kiện dưới đây sẽ được đăng ký vay vốn tại ngân hàng:

• Người vay vốn là chủ của hộ kinh doanh thuộc các địa bàn tại chợ hay làng nghề, tuyến phố với thời gian hoạt động trên 12 tháng.
• Người đứng ra vay vốn là công dân Việt Nam, trong độ tuổi khoảng từ 25 đến 65 tuổi.
• Người vay vốn cần phải có CMT/CCCD, sổ hộ khẩu và một số giấy tờ liên quan khác.
• Cần hoàn tất các thủ tục đăng ký, giấy đề nghị vay vốn theo yêu cầu của đơn vị cho vay.
• Chứng minh được nguồn thu nhập của bản thân bằng: tờ khai thuế thu nhập cá nhân, biên lai nộp thuế, báo cáo kinh doanh và báo cáo tài chính.

3.2 Thủ tục đăng ký vay tín chấp hộ kinh doanh

• Để đăng ký vay tín chấp theo hộ kinh doanh các bạn tham khảo một số thủ tục và hồ sơ sau đây:
• Ảnh của cơ sở kinh doanh.
• Hộ chiếu, giấy tờ tùy thân và một số loại giấy tờ pháp lý khác.
• Giấy tạm trú, sổ hộ khẩu, các loại hóa đơn điện, nước để chứng minh nơi ở và nơi kinh doanh.
• Hồ sơ chứng minh về địa điểm kinh doanh, giấy tờ đăng ký kinh doanh, hợp đồng thuê địa điểm kinh doanh, giấy chứng nhận sử dụng đất, báo cáo kinh doanh của hộ kinh doanh.

Bài viết tham khảo: Top 8 ngân hàng cho vay vốn tín chấp lãi suất thấp nhất thị trường

4.1 Vay tín chấp Nhanh - TP Bank

TPBank là ngân hàng mới phát triển trong những năm gần đây nhưng được đánh giá rất tốt về dịch vụ cũng như lãi suất khoản vay tín chấp hộ kinh doanh. 

Ngân hàng TP Bank

Đặc điểm:

• Thời gian vay có thể lên đến 24 tháng.
• Hạn mức vay có thể đạt mức 85% phương án vay vốn.
• Lãi suất vay dành cho hộ kinh doanh tại TPBank đang là 0.82%/tháng, tương đương là 9.9%/năm và cố định trong 3 tháng đầu khi vay.

Đối tượng:

• Được công nhận là công dân Việt Nam không có yếu tố nước ngoài..
• Độ tuổi từ 20 – 62.
• Khách hàng chưa có nợ xấu tín dụng.
• Khách hàng không hoạt động trong lĩnh vực cho vay, cầm đồ hay cho thuê xe máy.

Thủ tục đăng ký

• Ảnh chụp mặt bằng kinh doanh.
• Các loại giấy tờ tùy thân.
• Giấy tờ chứng minh nơi ở và địa điểm kinh doanh: hộ khẩu, tạm trú, hóa đơn sử dụng điện/nước.
• Giấy xác nhận đăng ký kinh doanh.
• Giấy tờ xác minh địa điểm kinh doanh.
• Hợp đồng thuê mặt bằng kinh doanh hoặc giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.

4.2 Ngân hàng KBank Biz Loan

KBank là một trong những ngân hàng hàng đầu trong lĩnh vực hỗ trợ vay vốn cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ tại Thái Lan. Với việc hợp tác cùng nhiều bên khác, KBank đã xây dựng thêm các chương trình vay tín chấp hấp dẫn với thủ tục đơn giản, nhanh chóng cùng hạn mức và lãi suất phù hợp cho các hộ kinh doanh.

Ngân hàng KBank Biz Loan

Đặc điểm:

• Hình thức và lãi suất cho vay phù hợp với cá nhân/hộ kinh doanh vừa và nhỏ.
• Hạn mức vay linh hoạt lên tới 300 triệu đồng.
• Lãi suất vay chỉ từ 1,25%/tháng
• Kỳ hạn thanh toán linh động từ 12 đến 36 tháng.
• Không cần người bảo lãnh hay tài sản để thế chấp.
• Dễ dàng đăng ký khoản vay thông qua hệ thống của KBank Loan.
• Quy trình thẩm định, xét duyệt và giải ngân nhanh chóng. 

Đối tượng:

• Là người hoạt động kinh doanh tại Việt Nam.
• Công dân Việt Nam thuộc độ tuổi từ 18 – 60 tuổi.
• Doanh thu trung bình trong 3 tháng gần nhất trước khi đăng ký khoản vay đạt 5 triệu đồng/tháng, không tháng nào dưới 1 triệu đồng.

4.3 Ngân hàng Vietcombank

Vietcombank là một trong những ngân hàng lớn và uy tín tại Việt Nam, có nhiều hỗ trợ trong cá gói vay vốn dành cho hộ kinh doanh cá thể/doanh nghiệp. Một số thông tin về gói vay tín chấp dành cho hộ kinh doanh của Vietcombank cụ thể:

Ngân hàng Vietcombank

Đặc điểm

• Hỗ trợ lên tới 85% nhu cầu vốn.
• Thời gian trả góp trong lên đến 60 tháng.
• Lãi suất thấp và sử dụng phương thức tính trên dư nợ giảm dần.

Đối tượng

• Là công dân Việt Nam.
• Độ tuổi từ 21 – 60 tuổi.
• Khách hàng chưa có nợ xấu tín dụng hoặc vay tín chấp.

4.4 Ngân hàng SHB Finance

SHB Finance là một ngân hàng tài chính lớn đã có nhiều năm kinh nghiệm trong các lĩnh vực cho vay tín chấp hộ kinh doanh.

Ngân hàng SHB Finance

Đặc điểm của gói vay tín chấp tại ngân hàng SHB gồm:

• Hạn mức vay linh hoạt, có thể lên đến 70 triệu.
• Phương thức thanh toán đa dạng.
• Thủ tục giấy tờ đơn giản: Giấy đăng ký vay theo mẫu của ngân hàng, CCCD, giấy tờ chứng minh thu nhập và mục đích vay vốn.
• Lãi suất vay vốn của ngân hàng dao động từ 2,9%/tháng đến 5.9%/tháng.

4.5 Ngân hàng VPBank

VPBank cũng là một trong những ngân hàng lâu năm của Việt Nam với sự uy tín và đảm bảo được công nhận bởi Ngân hàng Nhà nước. Khi khách hàng sử dụng dịch vụ vay online tại VPBank, nhân viên tín dụng sẽ hỗ trợ miễn phí khi làm hồ sơ hay tốn các chi phí phát sinh khác.

Ngân hàng VPBank

Một số ưu điểm của gói vay đó là:

• Không cần chứng minh thu nhập.
• Hạn mức cho vay tín chấp hộ kinh doanh tối đa là 80%
• Thời gian vay linh động được chọn lựa từ 12 – 60 tháng.
• Lãi suất từ 1.3% – 1.6%/tháng.

Loại hình vay tín chấp hộ kinh doanh được xem là giải pháp giúp các cá thể/hộ kinh doanh có cơ hội phát triển hơn trong công việc của mình. Tuy nhiên, bạn cần phải lựa chọn được những đơn vị cho vay uy tín để đảm bảo an toàn, từ đó hỗ trợ hoạt động kinh doanh hiệu quả hơn. 

5.1 Vay tín chấp 2 ngân hàng được không?

Bạn hoàn toàn có thể thực hiện việc vay tín chấp cùng lúc tại 2 ngân hàng khác nhau nếu chứng minh được khả năng chi trả của bản thân và đáp ứng được các điều kiện vay vốn.

5.2 Có được trả trước đối với hình thức vay tín chấp?

Nếu bạn hoàn toàn có thể hoàn thiện khoản vay trước thời hạn bất cứ lúc nào khi điều kiện nguồn vốn của mình cho phép. Thế nhưng, bạn sẽ trả thêm phí thanh toán sớm. Phí này sẽ được tính theo quy định của từng đơn vị/ngân hàng cho vay khác nhau. Tuy nhiên, thông thường mức phí sẽ là 4% trên tổng dư nợ gốc còn lại ở năm đầu tiên, 2% trong năm thứ 2 và 1% tính từ năm thứ 3 trở đi.

Trên đây là bài viết tổng hợp 5 ngân hàng cho vay tín chấp hộ kinh doanh tốt nhất 2024. Mong rằng các bạn đã có thêm cho mình nhiều thông tin hữu ích để tham khảo. Nếu cần thêm thông tin về các giải pháp marketing và quản lý bán hàng, đừng ngần ngại để lại thông tin ở form cuối bài. Chuyên viên của nhanh.vn sẽ trực tiếp hỗ trợ bạn nhanh nhất. Chúc các bạn kinh doanh thành công!

Xem ngay: 

Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ - nên hay không nên?

Cách vay vốn kinh doanh không thế chấp? Giải pháp cho mọi doanh nghiệp