Vay tín chấp là gì? Liệu có thể vay tín chấp theo lương được không và để vay theo hình thức này cần những thủ tục như thế nào? Trong bài viết dưới đây, hãy cùng với Nhanh.vn tìm hiểu cách vay tín chấp theo lương năm 2024 đơn giản nhất!

Nội dung chính [hide]

1. Vay tín chấp là gì?

2. Các ngân hàng cho vay tín chấp hiện nay

3.Thông tin chung về vay tín chấp theo lương

4. Các câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp theo lương

1. Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là một hình thức vay vốn kinh doanh mà không yêu cầu tài sản đảm bảo. Thay vào đó, ngân hàng sẽ dựa vào uy tín, thu nhập cũng như lịch sử tín dụng của người đi vay. Đây là một lựa chọn phổ biến cho các doanh nghiệp nhỏ và vừa hoặc những người cá nhân muốn huy động vốn nhanh chóng và tiện lợi. Thông thường khi người vay đăng ký vay tín chấp, các tổ chức tài chính hoặc ngân hàng sẽ thẩm định lại các vấn đề sau:

Uy tín của người đi vay: Ngân hàng sẽ dựa vào địa vị, chức vụ của người đi vay. Các thông tin này sẽ được làm rõ thông qua hồ sơ chứng minh thu nhập của bạn.
Uy tín của tổ chức hoặc đơn vị mà bạn đang làm việc
Thu nhập: Nguồn thu nhập chính của bạn đến từ những nguồn nào? Thu nhập trung bình mỗi tháng là bao nhiêu?
Lịch sử tín dụng của người đi vay: Người đi vay có đang vay tín chấp ở các tổ chức tài chính nào khác không? Đã từng có nợ xấu hay không?

Hình thức vay tín chấp có thể sử dụng cho nhiều mục đích khác nhau như cưới hỏi, mua sắm tiêu dùng, du lịch, mua xe, vay vốn kinh doanh nhỏ...

Vay tín chấp là gì?

Vay tín chấp là gì?

Ưu điểm vay tín chấp:

Không cần tài sản đảm bảo và cũng không cần người bảo lãnh, chỉ cần người đi vay chứng minh được uy tín của bản thân và khả năng trả nợ
Thủ vay đơn giản, tiện lợi, thời gian giải ngân nhanh chóng, có thể nhận tiền ngay trong ngày
Đặc biệt, hiện nay vay tín chấp có rất nhiều hình thức vay, đáp ứng được đầy đủ điều kiện vay và nhu cầu của khách hàng

Nhược điểm vay tín chấp:

Do không có tài sản đảm bảo, lãi suất vay tín chấp thường sẽ cao hơn so với các hình thức vay khác, thông thường ở mức 13 - 21%/năm.
Hạn mức vay tín chấp không lớn, chỉ có thể đáp ứng được các khoản vay vừa và nhỏ trong ngắn hạn.
Khi không có khả năng trả nợ, tài khoản của bạn sẽ dính phải nợ xấu và khả năng cao là bạn sẽ không được vay tiền tại bất kỳ tổ chức tài chính hay ngân hàng nào trong lần vay sau.

Vậy có nên vay tín chấp?

Nhìn chung với bất kỳ hình thức vay nào cũng đều sẽ có những ưu điểm và nhược điểm riêng. Nếu như bạn không có tài sản để thế chấp vay, thì vay tín chấp theo lương là hình thức vay tối ưu dành cho bạn khi cần một số tiền nhất định trong thời gian ngắn. Ngoài ra thời gian chuẩn bị hồ sơ vay tín chấp đơn giản, thủ tục xét duyệt, giải ngân nhanh chóng.

Xem thêm: TOP 9+ các công ty tài chính cho vay tín chấp 2024

2. Các ngân hàng cho vay tín chấp hiện nay

VPBank

VPBank là một trong những ngân hàng cho vay tín chấp theo lương uy tín nhất hiện nay. Với thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng, lãi suất ưu đãi, hạn mức vay cao có thể lên tới 1 tỷ đồng và đặc biệt giải ngân cực nhanh.

VPBank

Những người đã từng vay tín chấp - vay theo lương tại VPBank chia sẻ những lý do khiến họ chọn ngân hàng VPBank để vay tín chấp. Cụ thể như sau:

Hạn mức có thể vay lên đến 1 tỷ đồng
Kỳ hạn vay tối đa 5 năm (tương đương 60 tháng).
Đăng ký vay online với thủ tục đơn giản.
Hợp đồng vay tín chấp rõ ràng, điều khoản minh bạch.
Phê duyệt hồ sơ và giải ngân nhanh trong ngày
Đội ngũ nhân viên của VPBank sẵn sàng tư vấn nhiệt tình 24/7 qua tổng đài 1900.5454.15

Đọc thêm: Hướng dẫn vay tín chấp VPBank cập nhật cụ thể 2024

Techcombank

Ngân hàng Techcombank là một trong những ngân hàng có mức tăng trưởng kỷ lục trong những năm gần đây. Bởi sự chuyên nghiệp trong quy trình làm việc cũng như sự bộ phận hỗ trợ khách hàng chu đáo.

Các khoản vay tín chấp tại Techcombank có thời gian phê duyệt nhanh chóng, chỉ trong 2 ngày làm việc. Về hạn mức vay, bạn có vay tối đa lên tới 300 triệu nếu như khoản vay của bạn lớn hơn 10 lần thu nhập hàng tháng. Thời hạn vay linh động, có nhiều mức để bạn lựa chọn từ 6 đến 60 tháng. Lưu ý, để có thể vay tín chấp tại ngân hàng Techcombank thì bạn phải có mức thu nhập từ 5 triệu đồng trở lên.

TPBank

TPBank được xem là một trong những ngân hàng có mức lãi suất vay tín chấp theo lương tốt nhất hiện nay, chỉ dao động từ 10,8% đến 17%/năm.

Để vay tín chấp theo lương tại ngân hàng TPBank bạn cần phải có đầy đủ các điều kiện sau:

Phải có mức lương thu nhập tối thiểu là 3 triệu đồng/tháng
Là công dân Việt Nam và có độ tuổi trong khoảng: Nữ từ 22 - 55 tuổi, nam từ 22 - 60 tuổi.
Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng, khách hàng có thể nhận khoản vay chỉ sau từ 3 - 5 ngày làm việc. Và mức vay có thể lên đến gấp 10 lần thu nhập và thời hạn vay tối đa là 48 tháng.

TPBank

TPBank

BIDV

Ngân hàng TMCP Đầu tư và Phát triển Việt Nam là ngân hàng thương mại lâu đời nhất Việt Nam. BIDV luôn là một trong những ngân hàng được nhiều khách hàng tin tưởng để lựa chọn vay các gói vay tín chấp. Bởi thủ tục vay đơn giản, thời gian xử lý nhanh chóng. Bên cạnh đó, đội ngũ nhân viên hỗ trợ tận tâm và mang đến cho khách hàng những gói vay hiệu quả, nhiều ưu đãi nhất. Các khoản vay tín chấp của BIDV có thời hạn lên đến 84 tháng, hạn mức có thể vay cao gấp 15 lần thu nhập hàng tháng và tối đa là 500 triệu đồng.

BIDV

BIDV

Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank (Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam) là một trong 4 ngân hàng thương mại nhà nước uy tín nhất hiện nay. Có hệ thống chi nhánh dày đặc, có mặt ở hầu hết các tỉnh thành trên cả nước cùng với đội ngũ nhân viên có nhiều kinh nghiệm, nhiệt tình. Với chủ trương hỗ trợ khách hàng tối đa trong việc chi tiêu, Vietcombank đã đưa ra mức lãi suất vay tín chấp theo lương cạnh tranh khoảng 10 - 12%/năm. Hạn mức vay tín chấp có thể cao gấp 12 lần lương, từ 25 đến 500 triệu đồng trong thời hạn từ 5 đến 10 năm.

Vietcombank

Xem ngay: Vay tín chấp doanh nghiệp 2024 nên vay ngân hàng nào?

3.Thông tin chung về vay tín chấp theo lương

3.1. Quy trình thẩm định

Quy trình thẩm định vay tín chấp theo lương tại các ngân hàng gồm các bước như sau:

Bước 1: Đầu tiên bạn cần phải tìm hiểu kỹ các thông tin về gói vay tín chấp ngân hàng uy tín và ưu đãi nhất.

Bước 2: Sau khi bạn lựa chọn được gói vay tín chấp thì đến trực tiếp phòng giao dịch của ngân hàng để đăng ký vay tín chấp theo theo lương. Và nhận được sự tư vấn chuyên nghiệp từ đội ngũ CSKH.

Bước 3: Nhân viên ngân hàng sẽ hướng dẫn chi tiết các giấy tờ cần thiết để người vay chuẩn bị hồ sơ đăng ký vay tín chấp. Sau khi bạn chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ trong hồ sơ vay vốn thì đến phòng giao dịch và nộp hồ sơ trực tiếp.

Bước 4: Ngân hàng sau khi tiếp nhận hồ sơ đăng ký vay vốn thì sẽ tiến hành xác minh tính chính xác của thông tin của bạn đã cung cấp. Bao gồm kiểm duyệt lịch sử tín dụng cũng như khả năng tài chính của bạn.

Bước 5: Nếu hồ sơ của bạn được duyệt thì phía ngân hàng sẽ liên hệ và hẹn lịch gặp trực tiếp tại phòng giao dịch gần nhất của ngân hàng để ký kết hợp đồng và tiến hành giải ngân tiền vay.

Quy trình thẩm định vay tín chấp theo lương tại các ngân hàng được rút gọn, quá trình vay sẽ tiết kiệm được nhiều thời gian, thời gian giải ngân cũng nhanh chóng hơn.

3.2. Lãi suất vay tín chấp

Hạn mức cho vay cao, có thể lên đến 1 tỷ đồng với mức lãi suất vô cùng ưu đãi chỉ từ 1,4%/tháng. Kỳ hạn vay linh hoạt lên đến 60 tháng.

3.3. Hồ sơ vay

Hồ sơ vay tín chấp theo lương gồm các giấy tờ sau:

Giấy đề nghị vay vốn tín chấp theo lương theo mẫu có sẵn của ngân hàng
Chứng minh nhân dân hoặc căn cước công dân bản photo
Bản sao hộ khẩu thường trú
Bản sao giấy chứng minh công tác tại đơn vị hiện tại hoặc hợp đồng lao động
Bản kê khai lương hoặc tài khoản ngân hàng 3 tháng gần nhất
1 ảnh thẻ 3x4 của người đi vay
Phương án sử dụng vốn theo mẫu của từng ngân hàng

3.4. Thủ tục vay

Thủ tục vay đăng ký tín chấp theo lương bao gồm các thông tin sau:

Chứng minh nhân dân/ Thẻ căn cước công dân/Hộ chiếu còn hiệu lực
Sổ hộ khẩu/ Giấy phép lái xe
Hợp đồng lao động/ Xác nhận nhân sự/ Quyết định biên chế
Sao kê lương/ Xác nhận lương
Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của ngân hàng
Phương án sử dụng vốn theo mẫu của ngân hàng

Xem ngay: Từ A-Z hướng dẫn vay tín chấp Home Credit 2024

3.5. Điều kiện vay

Để vay tín chấp theo lương thì bạn cần phải đảm bảo những điều kiện sau đây:

Người vay phải có quốc tịch Việt Nam
Độ tuổi từ 22 đến 55 (đối với nữ) và từ 22 đến 60 tuổi (đối với nam)
Thu nhập tối thiểu từ 5 triệu đồng/tháng
Người vay phải có hộ khẩu sinh sống và làm việc tại phòng giao dịch, chi nhánh của ngân hàng
Ngoài ra đảm bảo các điều kiện vay khách theo quy định của ngân hàng

3.7. Cách đăng ký vay

Người vay có thể đăng ký vay tín chấp trực tiếp tại phòng giao dịch hoặc chi nhánh gần nhất của ngân hàng. Hoặc đăng ký vay tín chấp online: Tại đây.

3.8. Các gói vay tín chấp

Các gói vay tín chấp tại ngân hàng bao gồm:

Vay tiêu dùng tín chấp theo lương

Với hình thức vay tín chấp theo lương, khách hàng sẽ được ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp với những tính năng siêu nổi bật như sau:

Hạn mức có thể vay lên tới 1 tỷ đồng
Kỳ hạn vay linh hoạt, lên đến 60 tháng
Mức lãi suất vay chỉ từ 14%/năm
Điều kiện bạn có thể vay tín chấp theo lương là công dân Việt Nam từ 23 - 60 tuổi và có thu nhập định kỳ hàng tháng trên 5 triệu/tháng.

Vay tín chấp ưu đãi dành cho Giáo viên

Nếu như bạn đang là giáo viên và có nhu cầu vay tín chấp thì có thể lựa chọn gói vay tại ngân hàng với những ưu điểm vượt trội sau:

Kỳ hạn vay linh hoạt, tối đa 60 tháng.
Mức lãi suất được công khai hoàn toàn trong quá trình đăng ký vay và mức lãi suất cực kỳ ưu đãi.
Điều kiện đăng ký vay: Công dân Việt Nam từ 22 – 60 tuổi có quyết định bổ nhiệm hoặc hợp đồng lao động chứng minh chức vụ.

Vay tín chấp kinh doanh

Có rất ít ngân hàng hỗ trợ vay kinh doanh không cần tài sản đảm bảo. Nhưng VPBank là một trong những số ít các ngân hàng có hỗ trợ vay kinh doanh không cần tài sản bảo đảm với mức lãi suất cực ưu đãi:

Với vay tín chấp kinh doanh, bạn có thể vay vốn hạn mức tối đa đến 200 triệu
Kỳ hạn thanh toán lên tới 60 tháng
Điều kiện vay: Công dân Việt Nam từ 25 – 65 tuổi, là chủ hộ kinh doanh và đang có thu nhập trên 5 triệu/tháng

4. Các câu hỏi thường gặp khi vay tín chấp theo lương

Có thể đăng ký online vay tín chấp theo lương được không?

Bạn có thể đăng ký online được. Tuy nhiên bạn vẫn cần phải đến trực tiếp phòng giao dịch hoặc chi nhánh gần nhất của ngân hàng để ký hợp đồng vay vốn và nhận tiền giải ngân từ phía ngân hàng.

Có thể vay tín chấp bằng CMND được không?

Câu trả lời đó là Có. Vay tín chấp bạn hoàn toàn có thể vay bằng chứng minh nhân dân hoặc CCCD còn thời hạn sử dụng.

Có cần chứng minh thu nhập khi đăng ký vay tín chấp theo lương hay không?

Câu trả lời là Có. Bởi vì khi đăng ký vay tín chấp theo lương bạn bắt buộc phải chứng minh thu nhập tối thiểu từ 3 triệu đồng/tháng thì ngân hàng hoặc các tổ chức tài chính mới công nhận hồ sơ vay của bạn.

Nợ xấu có được vay tín chấp theo lương được không?

Thông thường tổng số ngày trả chậm từ 1 - 9 ngày thì sẽ là nợ xấu nhóm 1; >10 ngày là nợ xấu nhóm 2.
Bạn có thể liên hệ trực tiếp đến bên cho vay kiểm tra xem mình có rơi vào nợ xấu hay không.
Nếu như bạn thuộc nợ xấu từ nhóm 2 trở lên sẽ ảnh hưởng nhiều đến việc vay vốn sau này của bạn

Hạn mức vay tín chấp theo lương tối đa bao nhiêu?

Đối với khách hàng thông thường, người vay có thể vay tối đa gấp 6 lần thu nhập/tháng
Đối với khách hàng ưu tiên (đối tượng là giáo viên, công nhân viên chức) thì khoản vay có thể tối đa gấp 10 đến 15 lần thu nhập.

Như vậy, ở bài viết này chúng mình đã hướng dẫn cho các bạn cách vay tín chấp theo lương đơn giản, nhanh chóng nhất. Mong rằng với những chia sẻ ở trên bạn sẽ hiểu được phần nào về hình thức vay tín chấp theo lương. Và lựa chọn được ngân hàng vay tín chấp phù hợp với nhu cầu vay vốn cũng như khả năng chi trả nợ của bạn. Chúc các bạn kinh doanh thành công!