TIN TỨC
Danh mục
Bài viết mới nhất

Cách vay tiền ngân hàng - Thủ tục vay ngân hàng đầy đủ

2023-01-31

Vay vốn kinh doanh ngân hàng cần chuẩn bị những gì? Quy trình và thủ tục vay vốn kinh doanh như thế nào? Bài viết hôm nay, Nhanh.vn đã tổng hợp để giới thiệu tới bạn đọc cách vay vốn kinh doanh từ ngân hàng, thủ tục vay vốn kinh doanh ngân hàng đầy đủ. Cùng tìm hiểu ngay dưới đây về cách vay vốn kinh doanh và thủ tục vay vốn kinh doanh tại ngân hàng.

Cách vay tiền ngân hàng - Thủ tục vay ngân hàng đầy đủ

1. Điều kiện vay tiền ngân hàng tại Việt Nam 

Điều kiện vay tiền ngân hàng tại Việt Nam

Điều kiện vay tiền ngân hàng tại Việt Nam

1.1 Với đối tượng vay vốn

Các đối tượng được hỗ trợ vay vốn ngân hàng:

  • Công dân có CMT/CMND/CCCD hoặc hộ chiếu còn hiệu lực.
  • Công dân có quốc tịch Việt Nam hoặc người nước ngoài sinh sống tại Việt Nam
  • Công dân độ tuổi đủ từ 18 trở lên.
  • Mục đích vay vốn ngân hàng phải được thực hiện cho những việc hợp pháp.

Đối tượng không được hỗ trợ vay vốn ngân hàng:

  • Các thành viên Hội đồng quản trị, Ban kiểm soát, Tổng giám đốc (Giám đốc), Phó Tổng giám đốc (Phó Giám đốc) của ngân hàng.
  • Những người có nhu cầu vay vốn để phục vụ cho những việc đầu tư hoặc các ngành nghề mà pháp luật không cho phép.
  • Khách hàng đã có điểm thẻ tín dụng thấp hoặc những khoản nợ xấu có thể sẽ bị từ chối không cho vay vốn.

Bài viết tham khảo:

Vay tiền bằng giấy phép kinh doanh có được không?

Top 8 ngân hàng cho vay vốn tín chấp lãi suất thấp nhất thị trường​

1.2 Mức thu nhập đáp ứng hình thức vay

Khách hàng cần phải có chứng minh nguồn thu nhập ổn đáp ứng với hình thức vay vốn của ngân hàng. Bản chứng minh này sẽ thông qua hợp đồng lao động (còn hiệu lực) kèm với bản sao kê lương bản gốc trong thời gian từ 3 - 6 tháng gần nhất.

Khi khách hàng có đủ những điều kiện trên, ngân hàng sẽ đánh giá và xem xét mức thu nhập tương ứng với số tiền mà bạn dự tính vay liệu rằng bạn có đủ điều kiện để chi trả hay không. Thế nhưng, tùy thuộc vào chính sách của mỗi ngân hàng mà các ngân hàng khác nhau sẽ bổ sung thêm những yêu cầu khác. 

1.3 Tài sản đảm bảo khi vay 

Khách hàng cần phải có những tài sản đảm bảo để thực hiện nghĩa vụ nhân sự khi thực hiện vay vốn ở ngân hàng. Những tài sản đảm bảo có thể bao gồm là vật, giấy tờ có giá trị hay quyền tài sản. Ở đây, các bạn có thể hiểu một cách đơn giản tài sản đảm bảo như là kim cương, đá quý hay quyền sở hữu nhà đất hoặc trái phiếu, cổ phiếu,..

2. Thủ tục vay tiền ngân hàng - Hồ sơ vay cần chuẩn bị gì?

2.1 Quy trình vay vốn

Quy trình vay vốn ngân hàng

Quy trình vay vốn ngân hàng

Tùy vào mỗi ngân hàng khác nhau mà sẽ có những quy trình vay vốn khác nhau. Tuy nhiên, nhìn chung thủ tục vay vốn ngân hàng bao gồm các bước dưới đây như sau:

Bước 1: Chuẩn bị hồ sơ

Chuẩn bị hồ sơ là bước đầu tiên trong quy trình vay vốn. Với bước này, bạn sẽ trả lời rất nhiều câu hỏi liên quan đến việc mục đích vay vốn, hay vay bao nhiêu và vay trong thời gian bao lâu. Hoặc cũng có thể ngân hàng sẽ hỏi bạn liên quan về nguồn thu nhập hằng tháng, có ổn định không và kể các nguồn thu nhập chính từ chính bản thân khách hàng.

Nếu bạn đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn, tiếp đến ngân hàng sẽ đánh giá, xem xét từng khoản vay của bạn và sau đó, hướng dẫn bạn làm hồ sơ đầy đủ.

Bước 2: Tiếp nhận hồ sơ và thẩm định cho vay

Sau khi bạn đủ điều kiện và đã làm hồ sơ đầy đủ, lúc này ngân hàng sẽ tiếp nhận hồ sơ vay, bắt đầu tiến hành xác minh các thông tin rồi thẩm định hồ sơ một lần nữa.

Tùy vào quy chế riêng cũng như thẩm định riêng của từng ngân hàng và khách hàng cung cấp các giấy tờ cần thiết một cách đầy đủ thì quy trình thẩm định cho vay sẽ được duyệt nhanh chóng.

Bước 3: Phê duyệt khoản vay

Sau khi thẩm định hồ sơ vay vốn của bạn, nhân viên ngân hàng sẽ lập các khoản đề xuất tín dụng rồi sau đó gửi lên cấp trên có thẩm quyền để phê duyệt khoản vay. Nếu khoản vay của bạn được phê duyệt thì nhân viên ngân hàng sẽ lập tức thông báo cho bạn trong thời gian sớm nhất có thể.

Bước 4: Giải ngân

Cuối cùng, sau khi hồ sơ của bạn được duyệt, bạn sẽ phải ký hợp đồng với ngân hàng thì quá trình giải ngân mới có thể được diễn ra.

Ngân hàng sẽ cấp đủ số tiền mà khách hàng vay vốn theo như điều khoản trong hợp đồng. Bạn có thể nhận tiền vay bằng hình thức chuyển khoản hoặc đều được.

Sau khi giải ngân thành công thì quy trình vay vốn ngân hàng của bạn đã được hoàn tất. Thông thường quy trình này sẽ được diễn ra trong khoảng từ 1 đến 3 ngày, tuy nhiên một số trường hợp có thể lên tới 1 tuần.

Đọc thêm tại đây: Vay vốn kinh doanh nhỏ lẻ - nên hay không nên?

2.2 Hồ sơ vay cần chuẩn bị gì?

Khi bạn có dự định vay ngân hàng thì cần chuẩn bị trước các giấy tờ dưới đây để quy trình vay vốn được diễn ra nhanh nhất.

Hồ sơ vay cần chuẩn bị gì?

Hồ sơ vay cần chuẩn bị gì?

Giấy đề nghị vay ngân hàng (loại giấy tời này sẽ tùy thuộc vào mỗi ngân hàng khác nhau)

Hồ sơ pháp lý

  • CMND/CCCD hoặc Hộ chiếu của người đi vay và vợ (chồng) của người đi vay
  • Hộ khẩu/KT3
  • Giấy xác nhận đăng ký kết hôn/độc thân.

Hồ sơ tài chính

  • Giấy tờ nhằm chứng minh nguồn thu nhập từ lương bao gồm: Hợp đồng lao động (còn hiệu lực), Quyết định công tác hay sao kê tài khoản trả lương qua ngân hàng hoặc bảng lương trong thời gian từ 03 - 06 tháng gần nhất.
  • Một số giấy tờ chứng minh nguồn thu nhập khác như: Hợp đồng mua bán nhà hoặc hợp đồng cho thuê xe ổn định trong thời gian 06 tháng gần nhất.

Hồ sơ mục đích vay

  • Vay tiêu dùng: Bảng liệt kê các vật dụng cần mua,...
  • Vay mua bất động sản: Hợp đồng hoặc Thỏa thuận mua bán hay Giấy đặt cọc,…
  • Vay xây sửa nhà cửa: Hợp đồng thi công hoặc Bảng dự toán,...

Hồ sơ tài sản đảm bảo (nếu vay thế chấp)

Giấy chứng nhận quyền sở hữu tài sản bao gồm:

  • Giấy chứng nhận quyền sở hữu nhà ở (sổ đỏ, sổ hồng), quyền sử dụng đất hoặc giấy phép xây dựng,…
  • Thế chấp bằng các phương tiện giao thông (ô tô) như: Giấy đăng ký, bảo hiểm,…
  • Các chứng từ có giá trị khác như trái phiếu, cổ phiếu, sổ tiết kiệm,..

3. Lợi ích vay vốn ngân hàng qua Nhanh.money

Lợi ích vay vốn ngân hàng qua Nhanh.money

Lợi ích vay vốn ngân hàng qua Nhanh.money

Lợi ích khi khách hàng vay vốn ngân hàng qua Nhanh.money:

  • Mức lãi suất không thế chấp thấp nhất trên thị trường (22%)
  • Thủ tục hồ sơ và giải ngân một cách nhanh chóng, tối đa trong vòng 3 ngày
  • Hạn mức vay được tính theo 150% doanh thu trung bình của 3 tháng gần nhất, tối đa 100 triệu
  • Hạn mức vay được tính theo 200% doanh thu trung bình của 6 tháng gần nhất, tối đa 300 triệu
  • Thời hạn vay dành cho khách hàng tối đa là 3 năm
  • Miễn phí trả trước hạn sau 6 tháng

4. Vay vốn tín chấp ngân hàng TP Bank cùng Nhanh.vn tiện lợi

TPBank với tên gọi đầy đủ là ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong. Để hỗ trợ nguồn vốn cho các khách hàng trong việc kinh doanh, TPBank đã hợp tác cùng Nhanh.vn để mang lại cơ hội vay vốn với nhiều lợi ích và ưu đãi vô cùng hấp dẫn. TP Bank sẽ thông qua đơn vị Nhanh.vn rồi sau đó, xác thực doanh thu kinh doanh của khách hàng thông qua phần mềm QLBH. Vì vậy, Nhanh.vn sẽ đóng vai trò là một đơn vị ủy quyền đảm bảo của quý khách hàng đối với ngân hàng TP Bank.

Vay vốn tín chấp ngân hàng TP bank cùng Nhanh.vn tiện lợi

Vay vốn tín chấp ngân hàng TP bank cùng Nhanh.vn tiện lợi

Đối tượng áp dụng vay vốn: Các chủ doanh nghiệp, kinh doanh đang sử dụng dịch vụ của công ty Nhanh.vn. Ở đây có thể là hộ kinh doanh, cá nhân kinh doanh hoặc doanh nghiệp tư nhân trách nhiệm hữu hạn. Đặc biệt, Nhanh.vn vẫn hỗ trợ vay vốn đối với những trường hợp doanh nghiệp không có đăng ký kinh doanh. Bên cạnh đó, có các chính sách ưu tiên đối với khách hàng ở khu vực Hà Nội và các vùng lân cận.

Hiện tại, ngân hàng TPBank đang có hai phương thức vay vốn dành cho chủ doanh nghiệp, cụ thể như sau:

  • Vay từng lần: thời gian tối thiểu sẽ là 24 tháng và tối đa trong 36 tháng với phương thức trả nợ theo một niên kim cố định (EMI)
  • Vay thấu chi: Thời gian tối đa là 12 tháng.

Với cả hai phương thức vay vốn kể trên, giá trị hạn mức cho vay sẽ giao động trong khoảng 10 đến 300 triệu đồng.

Chương trình vay vốn của TPBank kết với cùng với đơn vị Nhanh.vn chỉ dành cho những nhà kinh doanh tiềm năng nhằm mục đích:

  • Hỗ trợ đầu tư tài sản cố định, phục vụ cho công tác sản xuất và kinh doanh của doanh nghiệp;
  • Bổ sung nguồn vốn lưu động cho doanh nghiệp để hỗ trợ và phục vụ trong quá trình sản xuất, kinh doanh.
  • Thiếu vốn kinh doanh và thiếu vốn mua tài sản cố định.

Điều kiện vay vốn là khách hàng cần đảm bảo đồng thời 4 tiêu chí dưới đây:

  • Có gian hàng trên các sàn thương mại điện tử (Shopee, TikTok shop, Lazada, Tiki, Sendo) hoặc đang sử dụng phần mềm quản lý bán hàng của Nhanh.vn
  • Đã kinh doanh với thời gian ít nhất từ 3 tháng trở lên
  • Tổng doanh thu trên tất cả các kênh bán trung bình trong 3 tháng gần nhất tối thiểu đạt 30 triệu/tháng
  • Tổng số đơn trên tất cả các kênh bán trung bình trong 3 tháng gần nhất tối thiểu đạt 30 đơn/tháng

Quy trình tư vấn và đăng ký vay vốn của TPBank cùng đơn vị Nhanh.vn được thực hiện như sau:

Bước 1: Khách hàng đăng ký thông tin vay vốn https://dangky.nhanh.vn/vay-von

Bước 2: Bộ phận hỗ trợ khách hàng của Nhanh.vn sẽ trực tiếp gửi thông tin khách hàng cho VPBank

Bước 3: TPBank thẩm định khách hàng và giải ngân.

Chắc chắn chương trình vay vốn của TPBank kết hợp cùng đơn vị Nhanh.vn sẽ không làm khách hàng thất vọng để giúp các bạn có thêm những khoản vay vốn đầu tư hợp lý. 

Trên đây là bài viết tổng hợp cách vay vốn ngân hàng, thủ tục vay vốn đầy đủ. Hy vọng bài viết đã mang lại nhiều thông tin hữu ích cho bạn đọc. Nếu có bất kỳ băn khoăn, thắc mắc nào cần tìm lời giải đáp, đừng ngại ngại để lại thông tin bên dưới ở phần bình luận bên dưới, Nhanh.vn sẽ liên hệ trong thời gian sớm nhất. Chúc các bạn kinh doanh thành công!

Đọc thêm:

Điều kiện để doanh nghiệp vay vốn ngân hàng - Tìm hiểu về vay vốn ngân hàng

Vay vốn online uy tín giải ngân nhanh chóng ở đâu?

htpps://nhanh.vn/vay-von-kinh-doanh?utm_source=banner&utm_medium=popup&utm_campaign=vayvon https://pos.nvncdn.com/store/26/artCT/113043/113043_1672038768_banner-popup-vay-von.png 3000
social
5/5 (1 vote)

Nhanh.vn - Phần mềm bán hàng đa kênh

Tốt nhất, được sử dụng nhiều nhất
Hơn 100.000 cửa hàng đã tin dùng
Dùng thử miễn phí

CÔNG TY CỔ PHẦN NHANH.VN

Địa chỉ: 102 Thái Thịnh, Phường Trung Liệt, Quận Đống Đa, Thành phố Hà Nội, Việt Nam

Số Giấy CNĐKDN: 0108824877, đăng kí lần đầu ngày 17/07/2019. Nơi cấp: Sở kế hoạch và đầu tư thành phố Hà Nội - Phòng đăng kí kinh doanh

Địa chỉ văn phòng:

Tầng 3, Hà Thành Plaza, 102 Thái Thịnh, Phường Trung Liệt, Quận Đống Đa, Hà Nội

Tầng 3, Số 70 Lữ Gia, Phường 15, Quận 11, Thành phố Hồ Chí Minh

Tài khoản ngân hàng:

22823456666 - TPBank

Ngân hàng thương mại cổ phần Tiên Phong

Chủ tài khoản: Công ty cổ phần Nhanh.vn

Tải mobile app: Nhanh.vn

Nhanh.vn Android App Nhanh IOS App

Tài liệu cho developer

API Documentation

Lĩnh vực kinh doanh:

- Phần mềm quản lý bán hàng

- Thiết kế website

- Cổng vận chuyển

Điều khoản và chính sách và chính sách sử dụng các dịch vụ phần mềm